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Carta de crédito no consórcio: como funciona e como conquistar a sua

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Você sabia que todos os consórcios trabalham com a carta de crédito para a liberação do valor do bem, seja no término do prazo do grupo ou por uma contemplação? No consórcio, carta de crédito funciona como um vale-compras. Basta mostrar a carta de crédito para o vendedor do produto ou do serviço para fazer o pagamento e a aquisição.

A carta de crédito sempre terá o valor atualizado conforme o mercado. Por isso, você não precisa se preocupar se a aquisição do bem será feita anos depois do ingresso em um grupo de consórcio. Mesmo com a inflação, o reajuste é feito para que seja possível adquirir exatamente o que o grupo quer: imóvel, veículo, cirurgia, festa ou outros bens e serviços.

O que é uma contemplação?

Quando falamos de consórcio, entender o funcionamento da carta de crédito é a parte mais simples. Isso porque se resume a um documento que dará a você o poder de compra. Mas como conseguir a carta de crédito? 

Bom, isso é feito por meio da contemplação, que nada mais é do que a seleção de uma consorciado em um terminado período. Ele ganha sua carta de crédito e está apto a fazer a compra do bem. E a contemplação pode ocorrer de três formas: por sorteio, por lance ou no final do prazo do grupo.

Confira os detalhes a seguir:

1 – Carta de crédito por sorteio

Todos os meses a administradora do consórcio realiza uma reunião chamada de Assembleia. Trata-se de um compromisso criado não só para acertar questões sobre o grupo, mas principalmente para eleger os contemplados de cada mês. Ou seja, aqueles que terão direito a carta de crédito.

Assim, pelo menos um consorciado recebe sua carta através de um sorteio mensal que é feito pela Loteria Federal

Mas contar com a sorte não é tudo o que consorciado pode fazer. É importante manter o pagamento das mensalidades em dia. Algumas administradoras não autorizam a participação na Assembleia e, por consequência, dos sorteios de consorciados inadimplentes ou com parcelas pagas em atraso.

2 – Carta de crédito por lance

Basicamente, os lances permitem que você seja contemplado com a carta de crédito caso faça o maior aporte financeiro do mês entre todos os participantes do grupo. Sendo assim, não é necessário contar apenas com a sorte. Também existe a opção de tentar a aquisição adiantada com parcelas maiores no período.

Se uma pessoa ganha por lance, isso não anula o sorteio. Os contemplados são mais de um justamente porque existem essas duas formas de retirar a carta de crédito. Nesse caso, o importante é saber quais tipos de lances possíveis para entender suas possibilidades de tentar a carta com essa opção.

Veja quais são:

Lance livre

Essa é a modalidade mais comum. O consorciado faz um lance, escolhendo uma porcentagem “X” sobre o valor da carta de crédito. Esse lance pode ser de 1% a 100%, mas geralmente existe um mínimo acordado com a administradora. Exemplo: mínimo de 5% para dar um lance no mês.

Certo. Mas e em casos de empate? Como fica?

Para resolver um empate cada administradora tem seus critérios para escolher quem será o contemplado.

Lance fixo 

O lance fixo ocorre quando a administradora do consórcio coloca uma porcentagem fixa para que os lances sejam feitos. Digamos que o fixado seja de 10% do valor total da carta de crédito, que seria R$100 mil. Então, sabemos que o lance fixo, nesse caso, é sempre de R$10 mil.

Isso quer dizer que todos os consorciados que fizerem um lance, teoricamente, estariam empatados. Então, como saber o contemplado? Nesses casos, a administradora também possui critérios para fazer a escolha. Um caso comuns é fazer um sorteio somente entre as pessoas que deram lances.

Lance embutido

O lance embutido é considerado uma opção diferenciada e bem interessante. Aqui, a administradora permite que o consorciado use parte do valor da carta de crédito como seu lance. Na prática, isso quer dizer que o valor utilizado para o lance será descontado do valor final recebido na carta de crédito, por isso é chamado de “embutido”. 

Por exemplo, se a carta de crédito do consórcio for de R$100 mil e o consorciado usar R$10 mil para um lance, ele receberá na contemplação R$90 mil. Sendo assim, é uma possibilidade usar os lances para tentar a carta de crédito antecipada, mesmo sem ter dinheiro em mãos.

Lance FGTS

O lance por FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) é uma modalidade dos consórcios de imóveis. Então, para fazer lances é possível apresentar um extrato do seu FGTS e informar a administradora que gostaria de fazer um lance utilizando esse valor. Lembrando que o valor total do FGTS pode ser usado também para a quitação de parcelas em consórcios.

3 – Carta de crédito pelo prazo

Se você não for contemplado no consórcio em um sorteio ou não conseguir fazer um lance, ainda assim receberá a cartão de crédito ao final do prazo. É por isso que muitos o consideram como um investimento seguro.

É importante estar de acordo com o prazo de duração de um consórcio e escolher o que melhor atende sua necessidade e planejamento. E mesmo que você seja contemplado antecipadamente, ainda será necessário quitar todas as parcelas em aberto.

Como usar a carta de crédito?

O primeiro cuidado em relação ao uso da carta de crédito é sobre a sua limitação de acordo com o tipo de bem. Isso quer dizer que se você está em um consórcio de carro, não poderá usar em uma compra de casa, por exemplo. Então, muita atenção na hora da escolha do bem ou serviço desejado.

A carta de crédito é muito vantajosa porque dá o poder de compra à vista. Sendo assim, é possível negociar descontos e ainda utilizar o valor restante para custear outras compras referentes ao bem. Por exemplo, incluir algum tipo de seguro.

Como se trata de um documento, a carta de crédito tem validade sim. Normalmente, o prazo fica em torno de 90 a 180 dias, dependendo de cada administradora de consórcio.

Pronto para conquistar sua carta de crédito?

Agora que você já sabe todas as características de uma carta de crédito no consórcio, nossa dica é navegar pelos conteúdos do nosso blog para saber mais sobre tipos de consórcio e outros investimentos!

Se você já decidiu o que deseja comprar com o consórcio, simule AQUI suas parcelas!