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Quais são os melhores cartões de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta utilizada – e muito – por todos os brasileiros e pelo mundo. Ele traz a facilidade de comprar algo e pagar no outro mês, parcelar produtos, usar em viagens. Além dessas possibilidades, com o uso dos melhores cartões de crédito, também é possível acumular milhas, pontos, acessar salas VIP em aeroportos e contratar seguros de viagem.

Porém, todos esses benefícios aparecem e são disponibilizados dependendo da bandeira do cartão, do emissor e do segmento. Sendo assim, desde bancos mais tradicionais aos digitais, cada cliente precisa pesquisar e encontrar qual é o cartão de crédito que se encaixa no seu perfil.

Para te auxiliar, dividimos esse artigo com os melhores cartões de crédito da seguinte forma:

– Melhores cartões de crédito sem anuidade

– Melhores cartões de crédito para acumular milhas

– Melhores cartões de crédito com cashback

– Conclusão: o que devo observar no cartão de crédito?

Melhores cartões de crédito sem anuidade

De acordo com a pesquisa realizada pelo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), de março de 2019 a fevereiro de 2020, 45% dos consumidores utilizaram ou vêm utilizando os serviços de algum banco digital. Esse cenário pode ser explicado por conta dos benefícios que eles oferecem e, principalmente, por conta dos cartões de crédito com anuidade grátis para sempre. Por isso, elencamos os melhores cartões de crédito sem anuidade. Confira:

  1. Credicard Zero

É um cartão que tem a possibilidade de ser gerenciado por um aplicativo.

Também possui benefícios que podem trazer vantagens para quem utiliza, como descontos na Netshoes, Magazine Luiza, Extra, em viagens de Uber, na Decolar.com e Natura.

Por possuir a bandeira MasterCard, faz parte do programa MasterCard Surpreenda, além de oferecer 15% de desconto para os clientes na compra de ingressos de apresentações realizadas no Credicard Hall.

  1. Banco Inter

Antes conhecido como Banco Intermedium, o Banco Inter, para quem é correntistas, possui um cartão de crédito internacional, sem anuidade, totalmente sem tarifas, como os saques pela rede do Banco 24h, e com a bandeira Mastercard.

O controle do cartão é totalmente digital, desde a abertura da conta, até o recebimento e pagamento da fatura.

Além disso, também oferece a possibilidade de recarga de celular, empréstimos e financiamentos, compras, seguros para pessoas físicas e jurídicas, transferências via QR Code e plataforma de investimento.

A taxa de rotatividade do cartão é de 3,92% ao mês, mais baixa do que a de cartões de bancos tradicionais.

Ele não possui programas de pontos, porém, os clientes podem se cadastrar nos programas da bandeira do cartão.

  1. Nubank

O cartão de crédito Nubank é internacional, não possui anuidade e também é da bandeira Mastercard.

O seu controle é totalmente digital, assim como a sua conta, a NuConta. Uma de suas opções e facilidade é a redução ou o aumento dos limites do cartão. Ele também oferece desconto no pagamento de parcelas antecipadas.

Seus juros do rotativo são de 14%a.m. e são cobrados quando o cliente atrasa parcela ou faz um pagamento mínimo do valor da fatura. Mas, o seu diferencial é que essa taxa pode variar de acordo com o perfil do usuário.  Então, os clientes considerados com menor risco de inadimplência, possuem uma taxa menor. Já os que são de alto risco de serem inadimplentes, a taxa de juros é mais elevada.

O banco também oferece um programa próprio de pontos, chamado Nubank Rewards. Ele funciona assim: a cada R$ 1,00 em compras, o cliente recebe 1 ponto. E esses pontos não possuem data de expiração. Mas, para participar, é cobrada uma taxa de R$ 19,00 por mês. Que também pode ser paga no valor de R$ 190,00 à vista, para um ano de contrato.

Os pontos podem ser trocados por diárias em hotéis, passagens aéreas, compras na Amazon, corridas no Uber, entre outras possibilidades.

  1. Digio

É um cartão emitido pelo banco CBSS, sem anuidade. Ele possui a bandeira Visa, é Internacional e também faz parte dos times dos cartões digitais.

Não possui juros rotativos, mas possui taxas de serviço, porém com um valor mais abaixo que o do mercado. Em caso de parcelamento de fatura, a taxa cobrada é de 7,90%. Quando o valor total da fatura ou uma das opções de parcelamento não são pagos, a taxa passa a ser 10,99%a.m.

  1. Neon

O Banco Neon é completamente digital e, para conseguir o cartão, é necessário ter uma conta no banco.

Ele não tem taxa de manutenção, possui a bandeira Visa e pode ser controlado pelo aplicativo do cartão Neon. Lá, o cliente encontra informações sobre faturas, limite e acompanha os seus gastos.

Ele também oferece a possibilidade de inserir a fatura do cartão de crédito no débito automático.

  1. BMG Card

É uma opção para quem é funcionário público, aposentado ou pensionistas. O BMG Card é internacional e possui a bandeira Mastercard. Ele não exige consulta no SPC e no Serasa.

O limite liberado para o cartão pode chegar em até 2,5 vezes do salário, para os servidores públicos, e de até 25 vezes para aposentados e pensionistas, no caso do valor disponibilizado para consignado.

Os saques, quando realizados na rede do Banco 24 Horas, são gratuitos.  Além disso, o cartão é um dos que possui uma das menores taxas para Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

O cartão em si não oferece programas de ponto, mas quem o utiliza pode se inscrever no MasterCard Surpreenda.

  1. Saraiva

Ele é um dos cartões mais populares no Brasil, pois possui vários benefícios e disponibiliza um limite elevado. A sua bandeira é Visa e não precisa comprovar renda para adquiri-lo.

O cartão possui um programa de acúmulo de pontos que pode ser usado para descontos e ofertas em estabelecimentos e lojas parceiras. São eles: o SaraivaPlus e Milhas Aéreas.

Ele é internacional e pode ser gerenciado por um aplicativo.

  1. Meu Pag

A Pag! Está inserida no grupo Avista, que atua há mais de 20 anos no Brasil. Com o seu cartão, o cliente consegue pagar contas, transferir recursos sem custos, realizar depósitos, sacar na rede de Banco 24Horas e recarregar o celular.

Ele também é totalmente digital e, para obter um cartão de crédito, é preciso também abrir uma conta digital.

Internacional e com a bandeira MasterCard, ele faz parte do Programa de vantagens da bandeira.

Uma desvantagem que é não possível realizar DOC, fica disponível apenas transferências via TED.

As taxas do rotativo do cartão estão entre 5,7% e 9,7%a.m. Já no parcelamento da fatura, ficam entre 2,7% e 9,7%a.m. Para utilização de crédito, é de 1,99%a.m.

  1. Digimais

Para obter esse cartão de crédito, também não precisa de comprovação de renda e o banco oferece serviços com as mesmas funcionalidades de um banco tradicional.

O Digimais é um banco digital. Por tanto, todas as suas operações são realizadas por meio do seu aplicativo.

  1. Next

Quando escolhido o plano gratuito, o cartão de crédito do Banco Next faz parte da lista dos que são isentos de anuidade. Sua bandeira é Visa e o cartão é internacional. 

Além do benefício de ser controlado por aplicativo, o banco também oferece ingressos com 50% de desconto no Cinemark e R$ 20 de desconto em viagens de Uber.

O cartão também possui a opção chamada Vaquinha, onde o cliente pode dividir o valor com amigos e família por meio do aplicativo.

Ele também oferece a opção de colocar um valor determinado pelo usuário no fundo de investimento mensalmente.

  1. Petrobras

Em parceria com o Banco do Brasil, a Petrobras possui um internacional e com a bandeira Visa.

Ele é isento de anuidade, taxa de adesão, tarifas de manutenção e de extrato. Além disso, oferece programa de acúmulo de pontos, que podem ser trocados por descontos na fatura.

Outro benefício são os descontos em diversos parceiros do cartão e a fatura pode ser paga em até 40 dias.

  1. Agibank

Além de ser um cartão de crédito, o Agibank também oferece a opção débito para os clientes. Ele é internacional e possui a bandeira MasterCard.

Os usuários gerenciam as suas movimentações on-line, pela web ou por aplicativo.

Apesar de não possuir programa próprio de benefícios, os clientes podem se cadastrar no MasterCard Surpreenda. Quem utiliza o cartão também pode ter até 40 dias para pagar a sua fatura.

  1. Santander Free

Mesmo não sendo totalmente sem anuidade, o cartão de crédito Santander Free pode ser sim isento dessa taxa. A condição é que o cliente gaste pelo menos R$100 por mês.

Alguns benefícios do cartão são: ele pode ser solicitado por quem não é correntista do Banco Santander; participa dos programas Descontos Esfera e MasterCard Surpreenda e é possível ter até 5 cartões adicionais.

  1. Ourocard fácil

O Banco do Brasil possui um cartão de crédito internacional para correntistas e não correntistas, chamado BB Ourocard fácil.

Ele possui a bandeira Visa e disponibiliza vários benefícios, como desconto em shows e promoções exclusivas.

Quando o cliente utiliza o mínimo de R$ 100 no mês, anuidade não é cobrada. Porém, se o valor não for atingido, é cobrada uma mensalidade de R$ 5. 

Melhores cartões de crédito para acumular milhas

Apesar de ser considerada uma grande inimiga para aqueles que desejam utilizar cartões de crédito, a anuidade também pode ser um benefício. Sabe por quê? Alguns cartões que possuem essa taxa, oferecem benefícios melhores para os seus usuários, como a possibilidade de acumular milhas. E para quem viaja muito, essa pode ser a melhor opção de cartão! Por isso, nós fizemos uma lista dos melhores cartões de crédito para acumular milhas e, dentre eles, estão os que foram considerados os melhores cartões de crédito de 2019 e 2020. Veja:

  1. Itaú Personalité Multiplus Visa Infinite

A cada dólar que é gasto nesse cartão é acumulado 2,5 pontos. Esses pontos nunca expiram.

Sua taxa de anuidade é de R$1.200.

Possui a bandeira Multiplus, sendo assim, os seus pontos são convertidos automaticamente para o programa da Latam.

Outro benefício oferecido, é que clientes que possuem o cartão Itaú Personalité Multiplus Visa Infinite podem ter seis cartões adicionais grátis. Os clientes também têm acesso ao aplicativo LoungeKey grátis e ilimitado, podendo encontrar salas VIP em aeroportos.

  1. Caixa Elo Nanquim

No caso desse cartão, a cada dólar gasto é acumulado 2,3 pontos e ele também oferece um chip de viagem com 2GB de internet.

O valor da sua anuidade é de R$800 reais.

Ele também oferece a acesso ao LoungeKey, porém é limitado, são duas entradas gratuitas por ano. 

  1. Porto Seguro Visa Infinite

O acúmulo deste cartão também é diferente, os pontos por dólar vão de 2 a 2,2 pontos.

Sua a anuidade é de R$1.200, podendo diminuir conforme as compras forem aumentando. Porém, a fatura deve ser paga totalmente.  

Os benefícios oferecidos são Priority Pass, LoungeKey e seguro-viagem.

  1. Sicredi Mastercard Black

Esse cartão de crédito é disponibilizado apenas para associados das cooperativas Sicredi. O valor de 1 dólar gasto no cartão equivale a 2 pontos.

A anuidade é de R$750. Ele também oferece o acesso ao LoungeKey, de forma gratuita e ilimitada, e seguro-viagem.

  1. Santander Advantage Mastercard Black

Assim como o cartão anterior, nesse caso também são acumulados 2 pontos por dólar gasto.

O valor de R$990 reais é cobrado como taxa de anuidade, porém, pode ser resgatado em compras nos Estados Unidos.

Ele oferece quatro acessos ao LoungeKey por ano, seguro-viagem e participação de promoções organizadas pelo banco.

  1. Ourocard Mastercard Smiles Platinum

Esse cartão faz o acúmulo de 2 pontos por dólar e esses pontos vão automaticamente para o programa Smiles.

R$504,00 é o valor da taxa de anuidade.

Seus benefícios são o check-in prioritário, seguro-viagem, parcelamento de passagens em até 12 vezes e despacho de bagagem gratuito no primeiro voo.

Melhores cartões de crédito com cashback

O cashback é uma possibilidade que está crescendo entre os consumidores. Esse fato se deve ao benefício de você conseguir de volta uma porcentagem sobre o que foi comprado. E você também pode ter esse benefício no seu cartão de crédito. Veja quais possuem essa opção:

  1. Cartão Trigg

Esse cartão de crédito possui uma anuidade de R$ 9,90 por mês, podendo ser parcelada em até 12x de R$ 9,90.

É um cartão internacional com a bandeira Visa. Os clientes podem fazer o gerenciamento por meio do aplicativo, ganhar dinheiro por indicação de amigos, fazer pagamento por aproximação e realizar integração com Samsung Pay. Os usuários podem ter até 1,3% do valor da fatura de volta.

Ele não oferece a possibilidade crédito rotativo, apenas a possibilidade de parcelamento de crédito. A taxa média gira em torno de 7,90%a.m.

Os benefícios oferecidos são os da bandeira do cartão.

  1. Banco Original

Além de oferecer a participação no programa de pontos Cashback Original, esse cartão de crédito do Banco Original é sem anuidade e é internacional.

Ele é um cartão múltiplo, ou seja, tem opção de crédito e débito e possui a bandeira MasterCard.

Os clientes podem sacar nas redes do Banco 24 Horas e fazerem o controle dos seus gastos pelo aplicativo.

O programa de benefícios oferecido é o MasterCard Surpreenda, que faz parte da sua bandeira.

O que devo observar no cartão de crédito?

Com esse artigo é possível perceber que há uma infinidade de cartões para serem escolhidos. Por isso, é preciso levar em conta uma série de observações. São elas:

  • O seu objetivo com a utilização o cartão de crédito;
  • O quanto você pode gastar por mês;
  • Os juros de crédito rotativo;
  • Taxas e tarifas;
  • Benefícios oferecidos.

Analisando todas essas observações e vendo quais são suas prioridades é possível encontrar qual entre os melhores cartões de crédito se encaixa no seu perfil.

Você encontrou o seu? Conta aqui pra gente!