Início » As melhores opções de cartão de crédito

As melhores opções de cartão de crédito

Ter um cartão de crédito é um sonho de muitos brasileiros e existem muitos motivos para isso. Se aproveitado com responsabilidade, o cartão pode ser uma forma de parcelar compras de valor alto, melhorar a qualidade de vida e ter mais segurança financeira. 

Para ser realmente vantajoso, é importante que você se prepare para escolher o melhor cartão de crédito para a sua vida financeira. Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo sobre essa modalidade de pagamento. 

Leia até o final para entender como funciona o cartão de crédito, quais são os principais tipos de cartão, como funciona a solicitação, entre outras informações essenciais. Além disso, preparamos uma lista com o melhores cartões de crédito disponíveis no mercado atualmente. Confira! 

Cartões de crédito digitais

Internacional

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Somente correntista

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Original
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Não
  • Aplicativo para celular Seja Original: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 4004 0800 em capitais e regiões metropolitanas, 0300 777 0800 nas demais localidades. Atendimento todos os dias, 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: programa Cashback original onde os pontos acumulados podem ser usados para despesas no cartão. 
  • Benefícios bandeira Mastercard: programa Mastercard Surpreenda, com descontos em diversos estabelecimentos parceiros.
  • O cartão é múltiplo (pode ser usado como débito e crédito) e só pode ser solicitado por correntistas do banco Original.
  • Compras internacionais
  • Anuidade: R$0 nos 4 primeiros meses. Após esse período, a anuidade pode permanecer zero caso o cliente tenha um gasto mensal acima de R$1.499 por fatura, ou investimentos acima de R$25 mil. Se essa condição não for satisfeita, no primeiro ano a anuidade é de R$174 e após esse período é de R$348.
  • Aproxime e pague: Tecnologia Samsung Pay 
  • Cartão de crédito virtual

Desvantagens

  • Só pode ser solicitado por correntistas do banco Original

Sem anuidade

Nota

4.8 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Somente correntista

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Original
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adiconal: Não divulgado
  • Aplicativo para celular Seja Original: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 4004 0800 em capitais e regiões metropolitanas, 0300 777 0800 nas demais localidades. Atendimento todos os dias, 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: programa Cashback original onde os pontos acumulados podem ser usados para despesas no cartão (R$ 1,00 = 1 ponto)
  • Benefícios programa Mastercard Surpreenda, com descontos em diversos estabelecimentos parceiros
  • O cartão é múltiplo (pode ser usado como débito e crédito) e é preciso ser correntista do banco para solicitar o cartão
  • Não possui tarifa de anuidade
  • Compras internacionais
  • Aproxime e pague: Tecnologia Samsung Pay 
  • Cartão de crédito virtual

Desvantagens

  • É preciso ser correntista do Banco Original

Exclusivo para aposentados

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Somente aposentados, pensionistas e servidores público.

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Inter
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Não
  • Público alvo: cartão de crédito exclusivo para servidores públicos federais, estaduais, municipais, e aposentados e pensionistas do INSS
  • Central de atendimento: 3004 9994 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 941 7777 nas demais regiões.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento. Com ele, você faz compras e saques igual nos cartões de créditos tradicionais, com taxas de juros menores
  • Não faz consulta ao SPC e Serasa
  • Não possui tarifa de anuidade
  • Desconto em folha de pagamento
  • Exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • Não possui cartão adicional

Sem anuidade

Nota

4.9 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Não

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

7,7% a.m.

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Inter
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional
  • Cartão adicional: sim, até 4 cartões adicionais que devem ser solicitados pelo telefone 3003-4070 - opção 2 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 940 0007 - opção 2 nas demais localidades. Canal disponível 24h, todos os dias.
  • Aplicativo para celular Banco Inter: iOS e Android
  • Central de atendimento: 3003 4070 em capitais e regiões metropolitanas, 0800 940 0007 nas demais localidades. Deficientes auditivos/fala devem ligar para 0800 979 7099. Atendimento 24h por dia, todos os dias

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: Mastercard surpreenda
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos
  • Não possui tarifa de anuidade
  • Não exige renda mínima
  • Contactless! Para pagar é só aproximar o cartão da maquininha

 

Desvantagens

  • Sujeito a análise de crédito para cartão de crédito

Sem anuidade

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Não

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

13,9% a.m.

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Neon — uma instituição financeira totalmente digital, que foi criada em 2016.
  • Bandeira: Visa.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Sim
  • Aplicativo para celular App Neon: iOS e Android.
  • Atendimento 24h por email: oi@neon.com.br.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Benefícios bandeira Visa
  • Não possui tarifa de anuidade
  • App totalmente digital

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • O cartão de crédito Neon está associado a uma conta corrente Neon
  • Não possui cartão adicional

Sem anuidade

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Não

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

14% a.m.

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Nubank
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Não
  • Aplicativo para celular Nubank: iOS e Android
  • Central de atendimento: 0800 608 6236 , 24h por dia, todos os dias

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: Nubank Rewards, cada R$1 gasto no cartão equivale a 1 ponto sem data de expiração que pode ser usado para descontos em gastos com estabelecimentos parceiros
  • Facilidade e segurança para você em mais de 30 milhões de estabelecimentos
  • Benefícios bandeira Mastercard: seguro proteção de preço, seguro proteção de compra, garantia estendida original
  • Resolva tudo pelo app Nubank
  • Antecipe parcelas da sua fatura e ganhe descontos
  • Cartão online
  • Contactless: aproxime e pague

Desvantagens

  • Não possui cartão adicional

Sem anuidade

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Não

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

8,90%

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco CBSS administrado indiretamente pelo Bradesco e Banco do Brasil.
  • Bandeira: Visa.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Não
  • Aplicativo para celular Digio: iOS ou Android.
  • Central de Atendimento do cartão Digio: 3004-9920 para a Grande São Paulo, ou 0800 721 9920 para as demais regiões. Atendimento de segunda a sexta, das 8h as 22hs.
  • Juros parcelado: 8,9% ao mês.
  • Taxas: Atraso - 10,99% a.m./ Parcelado emissor - 3,99% a.m./ Saque nacional - 7,90% a.m./ Saque internacional - 7,90% a.m.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de Pontos: Livelo.
  • Prazo de entrega: até 32 dias.
  • Gratuidade da anuidade
  • Ausência da taxa de emissão do primeiro cartão
  • Controle totalmente digital
  • Não exige documentos para comprovante de renda
  • Cartão digital

Desvantagens

  • Não possui cartão adicional
  • Não pode ser feito por quem está com o nome negativado

Cartões de crédito de lojas

Benefícios para uso na loja Magazine Luiza

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 4,90

Renda mínima (correntista)

R$ 1.045,00

Renda mínima (não correntista)

R$ 1.045,00

Juros rotativo

15,90%

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Instituição financeira emissora: financeira Luizacred (em parceria com o Itaú Unibanco).
  • Bandeira: Mastercard.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: é possível solicitar até 2 cartões adicionais.
  • Aplicativo no celular Cartão Luiza: iOS e Android.
  • O Cartão Luizacred, ou Cartão Magazine Luiza, é gerenciado pela financeira Luizacred — criada em uma junção entre a loja Magazine Luiza e o Itaú Unibanco.
  • Central de Atendimento: 0300 3030 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 720 3030 nas demais regiões.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: os clientes podem ter acesso ao programa Mastercard Surpreenda, com descontos em estabelecimentos parceiros.
  • Descontos e condições especiais de parcelamentos nas lojas e no site do Magazine Luiza além de 10% de desconto na parceira Época Cosméticos e Perfumaria.
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos
  • Você pode parcelar a fatura do seu Cartão Luiza em até 12x fixas.
  • Saques em toda a Rede Itaú 30 Horas
  • Cartão Protegido – Seguro Perda e Roubo
  • CredSeguro: assegura a você a quitação das suas prestações com o Magazine Luiza nos casos de imprevistos, como morte, desemprego involuntário, incapacidade física total temporária ou invalidez permanente total por acidente ou falecimento

Desvantagens

  • Possui anuidade

Benefícios para uso nas lojas Carrefour

Nota

4.3 /5

Contrato

Anuidade

Isento

Renda mínima (correntista)

Não

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

14,99% ao mês

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Instituição financeira emissora: Carrefour Soluções Financeiras.
  • Bandeira: Visa ou Mastercard.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 4 cartões adicionais gratuitos.
  • Aplicativo no celular Cartão Carrefour: iOS e Android.
  • Juros parcelado: 12,99% ao mês.
  • Central de Atendimento: 3004 2222 nas regiões metropolitanas ou 0800 718 2222 nas demais regiões. Atendimento de segunda a sexta das  9h às 21h, e sábados das 9h às 15h. Não há expediente aos domingos e feriados.
  • O cartão é aceito também em outros estabelecimentos comerciais, porém os benefícios do serviço, como descontos e parcelamentos especiais, são mais vantajosos dentro do Grupo Carrefour.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: portadores de cartão na bandeira Mastercard podem ter acesso ao Mastercard Surpreenda. Portadores de cartão na bandeira Visa podem acessar o programa Visa Pass First para compra de ingressos online.
  • Produtos com descontos exclusivos nas Lojas Carrefour e no site
  • Prazo maior para pagar o combustível nos Postos Carrefour
  • Não possui tarifa de anuidade se fizer pelo menos uma compra por mês na loja
  • Não exige renda mínima
  • Permite cartão adicional gratuitos

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • Descontos somente nas lojas Carrefour

10% de desconto na 1ª compra Riachuelo

Nota

4.0 /5

Contrato

Anuidade

R$ 87,00

Renda mínima (correntista)

Sujeito à análise de crédito

Renda mínima (não correntista)

Sujeito à análise de crédito

Juros rotativo

13,9% ao mês

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Midway Financeira.
  • Bandeira: o cartão pode ser emitido em 3 condições - sem bandeira, bandeira Visa ou bandeira Mastercard.
  • Cartão adicional: até 4 cartões adicionais.
  • Aplicativo para celular Cartão Riachuelo: iOS e Android.
  • Qualquer pessoa com mais de 18 anos pode solicitar o cartão sem bandeira da loja, que é válido apenas para compras dentro da Riachuelo e não tem anuidade.
  • Além dele, para clientes pré-selecionados pela empresa, existe a possibilidade de ter um Cartão Riachuelo nas bandeiras Visa ou Mastercard. Nesse caso, existe a cobrança de anuidade e é possível realizar compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira.
  • Central de Atendimento: 3003 4342 nas capitais e regiões metropolitanas ou 0800 701 4342 nas demais localidades.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: portadores de cartões Visa têm acesso ao programa Vai de Visa. Portadores de cartões Mastercard têm acesso ao programa Mastercard Surpreenda.
  • Juros parcelado: 13,90% ao mês.
  • 10% de desconto na primeira compra nas lojas Riachuelo
  • Prazos maior de pagamento da fatura
  • Aplicativo digital
  • Não exige renda mínima
  • Contactless

Desvantagens

  • Não pode ser feito por quem está com restrição de crédito

Cartões de crédito tradicionais

Internacional

Nota

4.2 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 12,25

Renda mínima (correntista)

R$ 1.500,00

Renda mínima (não correntista)

Somente correntista universitário

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco
  • Bandeira: Visa
  • Internacional: Sim
  • Cartão Adicional: Sim
  • Aplicativo para celular Bradesco Cartões: iOS e Android
  • Central de atendimento: 0800 728 1003, de segunda a sábado, das 8h às 21h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos Livelo: compre pelo site e junte pontos
  • Benefícios Bandeira Visa: descontos em diversos parceiros, promoções e prêmios.
  • Um jeito simples e rápido de fazer pagamentos e movimentar sua conta.
  • Aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e no mundo.
  • Descontos no Cinemark, Teatro Bradesco e ShopFácil.
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos parceiros
  • É um cartão Internacional

Desvantagens

  • Somente para universitários correntistas do Bradesco
  • Possui renda mínima
  • Anuidade do cartão adicional

Programa de pontos

Nota

4.5 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 35,00

Renda mínima (correntista)

R$ 4.000

Renda mínima (não correntista)

R$ 4.000

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco.
  • Bandeira: Visa.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Sim
  • Aplicativo para celular Bradesco Cartões: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 0800 728 1003 de segunda a sábado, das 8h às 21h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: Livelo e Fidelidade Bradesco Cartões, que oferecem mais de 700 mil opções de recompensas e acumula 1 ponto a cada 1 dólar gasto.
  • Descontos nos filmes da rede Cinemark e Teatros Bradesco.
  • Fidelidade Bradesco Cartões: A cada US$ 1 gasto ou equivalente em real você acumula 1 ponto Livelo, que pode ser trocado por mais de 700 mil opções de recompensas
  • Cobertura para extravio de bagagem em viagens internacionais
  • Seguro Proteção de Preço, Seguro Garantia Estendida Original, Seguro Proteção de Compra, Seguro para Veículo de Locadora

Desvantagens

  • Cobra anuidade de cartão adicional
  • Exige renda mínima

Internacional

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

R$ 201,00

Renda mínima (correntista)

Salário Mínimo

Renda mínima (não correntista)

Salário Mínimo

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco
  • Bandeira: Elo
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: sim
  • Aplicativo para celular Bradesco Cartões: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 0800 728 1003 de segunda a sábado, das 8h às 21h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e no exterior
  • Até 40 dias sem juros para pagar as suas compras
  • Reposição em caso de perda ou roubo do cartão
  • Livre de anuidade no 1º ano ao realizar gastos no cartão em até 60 dias
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos
  • Permite cartão adicional

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • Exige renda mínima
  • Cobra anuidade de cartão adicional

Internacional

Nota

4.5 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 17,91

Renda mínima (correntista)

Salário mínimo

Renda mínima (não correntista)

Salário mínimo

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco.
  • Bandeira: Elo.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: sim
  • Aplicativo para celular Bradesco Cartões: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 0800 728 1003, de segunda a sábado, das 8h às 21h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Acesso grátis ao conteúdo completo do Bradesco Music
  • Milhares de músicas nacionais e internacionais para ouvir e baixar
  • 50% de desconto no cinemark
  • Benefícios exclusivos na compra de ingressos
  • Promoções para concorrer a experiências em shows nacionais e internacionais e ainda conhecer os artistas

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • Cobra anuidade de cartão adicional
  • Exige renda mínima

Internacional

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Salário Mínimo

Renda mínima (não correntista)

Salário Mínimo

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional: sim
  • Internacional: Sim
  • Aplicativo para celular Bradesco Cartões: iOS e Android.
  • O Bradesco oferece um grande número de cartões de crédito — ele conta com opções próprias e também em parcerias com outras lojas.
  • Central de atendimento: 0800 728 1003, de segunda a sábado, das 8h às 21h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos Livelo e Camicado
  • Programa de Relacionamento NEO 
  • ClickBus: 8% de desconto
  • 5% desconto passagens Decolar
  • Desconto em parceiros: Renner, Zattini, Netshoes, etc.
  • SOS Veículo
  • Até 40 dias, sem juros, para pagar suas compras

Desvantagens

  • Cobra anuidade do cartão adicional
  • Exige renda mínima

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 46,00

Renda mínima (correntista)

R$ 4.000

Renda mínima (não correntista)

R$ 7.000

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 2 cartões adicionais sem anuidade e até 3 adicionais sem anuidade no 1° ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos
  • Aplicativo para celular Santander Way: iOS e Android

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de milhas: AAdvantage® Platinum suas compras na American Airlines acumulam milhas em dobro que não expiram no programa AAdvantage
  • Programa de pontos: titulares de cartões bandeira Mastercard têm acesso ao programa Mastercard Surpreenda, com descontos nos estabelecimentos credenciados além de descontos via programa Esfera
  • Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira
  • Clientes Santander Van Gogh e Select tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade do AAdvantage Platinum, e cada dólar gasto em compras gera 1,5 milha
  • Descontos no programa Esfera
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos via Mastercard Surpreenda

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • Cobra anuidade

Programas de pontos

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 35,50

Renda mínima (correntista)

R$ 4.000

Renda mínima (não correntista)

R$ 4.000

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 5 cartões adicionais sem anuidade
  • Aplicativo no celular Santander Way: iOS e Android

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Vantagens da Mastercard Gold
  • Ganhe 1 ponto a cada dólar gasto em compras em lojas físicas
  • Ganhe 2 pontos a cada dólar gasto em compras online
  • Ganhe 3 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais
  • Acumulando a partir de R$ 1.000,00 em compras a cada fatura, você tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade. Clientes Santander Van Gogh e Select tem mais 50%
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • Pode haver anuidade

Aceito no Brasil e no mundo

Nota

4.3 /5

Contrato

Anuidade

R$ 245,88/ano

Renda mínima (correntista)

Salário mínimo

Renda mínima (não correntista)

Salário mínimo

Juros rotativo

13,50% ao mês

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Bradesco.
  • Bandeira: Elo.
  • Internacional: Sim
  • Cartões adicionais: podem ser solicitados até 2 cartões adicionais, com anuidade de R$53,88.
  • Aplicativo para celular App Bradesco Cartões: iOS e Android.
  • Central de Atendimento: 4003-7332 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 701 7332 nas demais localidades. Atendimento de segunda a sábado, das 8h às 22h, exceto feriados
  • Juros parcelado: 12,90% ao mês.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos Bandeira Elo
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos parceiros
  • Benefícios bandeira Elo: seguro viagem, Wi-fi grátis em diversos pontos em todo Brasil e ofertas exclusivas em vários parceiros
  • Contactless: N/D

Desvantagens

  • Cartão adicional com anuidade

Descontos no Big

Nota

4.2 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 9,91

Renda mínima (correntista)

R$ 800,00

Renda mínima (não correntista)

R$ 800,00

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Não

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Itaú.
  • Bandeira: Hipercard.
  • Internacional: Não
  • Cartão adicional: 1ª anuidade grátis e demais anuidades no valor de 50% da anuidade do titular.
  • Aplicativo no celular App Hipercard: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 3003 3030 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 720 3030 nas demais localidades. Deficientes auditivos ou de fala devem ligar 0800 724 4838 , atendimento todos os dias, 24h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Descontos em produtos selecionados e parcelamento até 15 vezes sem juros ou 30 vezes fixas no grupo BIG. O grupo BIG é composto pela rede de lojas BigBomPreço, Big, Super BomPreço, Nacional e TodoDia.
  • O cartão Hipercard Nacional só pode ser utilizado em estabelecimentos dentro do Brasil.
  • Aceito em mais de 1 milhão de estabelecimentos.
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos
  • Descontos exclusivos em diversos produtos na sua compra do mês, podendo economizar até R$200,00 nas lojas. Toda semana tem produtos e descontos exclusivo nas lojas.
  • Contactless: N/D

Desvantagens

  • Não possui programa de pontos
  • Não é internacional
  • Cobra anuidade de cartão adicional

Cartões de crédito com taxa zero

Anuidade zero

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

R$ 500,00

Renda mínima (não correntista)

R$ 1.045,00

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Visa
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 5 adicionais sem anuidade extra
  • Aplicativo para o celular App Santander Way: iOS e Android
  • O Cartão de crédito Santander Free é um dos produtos do Banco Santander mais procurados nos últimos tempos

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Descontos de até 50% nos parceiros Esfera e programa Vai de Visa com acesso a condições especiais em lojas e restaurantes parceiros
  • Benefícios da Bandeira Visa Gold: Proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida original
  • Anuidade: pode ser R$ 0,00 ao acumular R$100 em compras na fatura. Se essa condição não for satisfeita, a anuidade será de 12 parcelas de R$31,17 pelo cartão titular e 12 parcelas de R$15,58 para o cartão adicional
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
  • Santander Pass: seu cartão em forma de pulseira, tag para relógio e adesivo. Aproximou, pagou
  • Maior prazo para pagamento da fatura
  • Saque de dinheiro no crédito: faça saques na função crédito e pague só quando chegar a fatura

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • Não possui programa de pontos com parceiros externos

Sem anuidade

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

R$ 0,00

Renda mínima (não correntista)

Sim

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Itaú Unibanco.
  • Bandeira: Mastercard.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Sim (até 4 cartões adicionais gratuitamente)
  • Aplicativo para celular Credicard: iOS ou Android.
  • Central de Atendimento: 4090 1100 em capitais e regiões metropolitanas, ou 0800 770 1100 nas demais localidades. Atendimento de segunda a sábado, das 6h às 22h, exceto feriados nacionais. Deficientes auditivos/fala devem ligar para 0800 724 2400, atendimento 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: Benefícios  Mastercard Platinum
  • Descontos em mais de 30 parceiros da marca
  • Benefícios da Bandeira Mastercard Platinum: Seguro viagem, Concierge e serviços, Mastercard surpreenda e Masterseguros de Automóveis
  • Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Contactless
  • A Credicard é uma empresa que oferece soluções de pagamento, trabalha com maquininhas e como administradora de cartões de crédito

Desvantagens

  • Possui análise de crédito

Cartões de crédito Black

Internacional

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

R$ 0,00

Renda mínima (não correntista)

Somente correntista

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Original
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: N/D
  • Aplicativo para celular Seja Original: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 4004 0800 em capitais e regiões metropolitanas, 0300 777 0800 nas demais localidades. Atendimento todos os dias, 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: programa Cashback original onde os pontos acumulados podem ser usados para despesas no cartão  
  • O cartão é múltiplo (pode ser usado como débito e crédito) e só pode ser solicitado por correntistas do banco Original.
  • Anuidade: R$0 nos 4 primeiros meses. Após esse período, a anuidade pode permanecer zero caso o cliente tenha um gasto mensal acima de R$10 mil por fatura, ou investimentos acima de R$300 mil. Se essa condição não for satisfeita, no primeiro ano a anuidade é de R$486 e após esse período é de R$972.
  • Benefícios da rede Mastercard: programa Mastercard Surpreenda, com descontos em diversos estabelecimentos parceiros.
  • Seguro de emergências médicas em viagens
  • Compras internacionais
  • Proteção de Compras
  • Proteção contra roubo e assaltos nos caixas eletrônicos
  • Seguro gratuito para veículos alugados
  • Tecnologia Samsung Pay: aproxime e pague

Desvantagens

  • Só pode ser solicitado por correntistas do Banco Original
  • Não possui agência física

Sem anuidade

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Sim

Juros rotativo

7,7% ao mês

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Inter
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: sim, até 4 cartões adicionais que devem ser solicitados pelo telefone 3003-4070 - opção 2 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 940 0007 - opção 2 nas demais localidades. Canal disponível 24h, todos os dias.
  • Aplicativo para celular Banco Inter: iOS e Android.
  • Público alvo: o cartão Black é concedido aos correntistas investidores que investiram no mínimo R$ 250 mil em qualquer produto de investimento do Banco Inter, como CDB, LCA e LCI. Os investimentos realizados em títulos de terceiros ou por intermédio do Tesouro Direto não são contabilizados para fins de upgrade/downgrade de cartão.
  • Central de atendimento: 3003 4070 em capitais e regiões metropolitanas, 0800 940 0007 nas demais localidades. Deficientes auditivos/fala devem ligar para 0800 979 7099. Atendimento 24h por dia, todos os dias.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: os portadores do cartão Mastercard podem ter acesso ao programa Mastercard Surpreenda, com descontos em dezenas de estabelecimentos associados.
  • Não possui tarifa de anuidade
  • Assistência médica em viagens
  • Concierg
  • Seguro bagagem
  • Seguro de acidente em viagens de até 1 milhão de dólares
  • Seguro de automóveis no Brasil e exterior
  • Compras internacionais
  • Proteção de compras em caso de roubo
  • Resolva tudo pelo app Inter

Desvantagens

  • Somente quem realiza um investimento de R$ 250.000 no Banco consegue adquiri-lo.

Exclusivo para correntistas Santander

Nota

4.9 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 83,00

Renda mínima (correntista)

R$ 20.000

Renda mínima (não correntista)

Cartão exclusivo para correntista

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Visa ou Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 5 cartões sem anuidade extra
  • Aplicativo para celular Santander Way: iOS e Android

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

 
 

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: 2 pontos a cada dólar gasto para trocar por produtos e viagens na Esfera
  • Benefícios da bandeira Visa Infinite ou Mastercard Black com acesso a lounges VIPs em aeroportos
  • Anuidade: Redução de 50% para todos os clientes com gasto mínimo de R$7 mil por fatura. Os clientes Select têm mais 50% de desconto e ficam isentos da anuidade
  • Descontos na rede Esfera
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
  • Seguro cartão, em caso de roubo
  • Permite até 05 cartões adicionais gratuitos
  • Central de Atendimento Exclusiva

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • É exclusivo para correntista Santander
  • Pode haver anuidade

3 meses de anuidade grátis

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 65,00

Renda mínima (correntista)

N/D

Renda mínima (não correntista)

N/D

Juros rotativo

De 1,90% a 10,7%

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Itaú Unibanco.
  • Bandeira: Mastercard.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Sim
  • Aplicativo para celular Credicard: iOS ou Android.
  • Central de Atendimento: 4090 1100 em capitais e regiões metropolitanas, ou 0800 770 1100 nas demais localidades. Atendimento de segunda a sábado, das 6h às 22h, exceto feriados nacionais. Deficientes auditivos/fala devem ligar para 0800 724 2400, atendimento 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: cada 1 dólar gasto equivale até 5 pontos.
  • Benefícios Bandeira  Mastercard: Seguro médico em viagens, cobertura em caso de perda de bagagem, Wi-Fi em aeroportos e Sala Vip
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos: Cabify, Decolar, Netshoes, Natura, Magazine Luiza, Rappi, ConectCar e muitos outros. Tudo pela Loja de Benefícios do App.
  • Mastercard Surpreenda: Acumule pontos no Programa Mastercard Surpreenda e troque por vouchers de compre 1, leve 2
  • Os 3 primeiros meses de anuidade são gratuitos. Se o cliente tiver um gasto mínimo de R$6.000 por mês, a anuidade permanece gratuita.
  • Sua fatura é enviada por e-mail e você confere todas as compras pelo App em tempo real.

Desvantagens

  • Cobra anuidade

Cartões de crédito Platinum

Internacional

Nota

4.5 /5

Anuidade

R$ 0,00

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Não

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Original
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: N/D
  • Aplicativo para celular Seja Original: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 4004 0800 em capitais e regiões metropolitanas, 0300 777 0800 nas demais localidades. Atendimento todos os dias, 24h por dia.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: programa Cashback original onde os pontos acumulados podem ser usados para despesas no cartão. Benefícios programa Mastercard Surpreenda, com descontos em diversos estabelecimentos parceiros.
  • O cartão é múltiplo (pode ser usado como débito e crédito) e só pode ser solicitado por correntistas do banco Original.
  • Anuidade: R$  0,00 nos 4 primeiros meses. Após esse período, a anuidade pode permanecer zero caso o cliente tenha um gasto mensal acima de R$ 5 mil por fatura, ou investimentos acima de R$ 100 mil. Se essa condição não for satisfeita, no primeiro ano a anuidade é de R$ 252 e após esse período é de R$ 504.
  • Seguro de emergências médicas em viagens
  • Compras internacionais
  • Tecnologia Samsung Pay: Aproxime e pague
  • Cartão virtual
  • Controle tudo pelo App Original

Desvantagens

  • Só pode ser solicitado por correntistas do Banco Original
  • Não possui agência física

Sem anuidade

Nota

4.2 /5

Anuidade

Renda mínima (correntista)

Sim

Renda mínima (não correntista)

Sim

Juros rotativos

7,7% ao mês

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Banco Inter
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: Sim, até 4 cartões adicionais que devem ser solicitados pelo telefone 3003-4070 - opção 2 em capitais e regiões metropolitanas ou 0800 940 0007 - opção 2 nas demais localidades. Canal disponível 24h, todos os dias.
  • Aplicativo para celular Banco Inter: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 3003 4070 em capitais e regiões metropolitanas, 0800 940 0007 nas demais localidades. Deficientes auditivos/fala devem ligar para 0800 979 7099. Atendimento 24h por dia, todos os dias.
  • Público alvo: o cartão Platinum é concedido aos correntistas investidores que investiram no mínimo R$ 50 mil em qualquer produto de investimento do Banco Inter, como CDB, LCA e LCI. Os investimentos realizados em títulos de terceiros ou por intermédio do Tesouro Direto não são contabilizados para fins de upgrade/downgrade de cartão.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: os portadores do cartão Mastercard podem ter acesso ao programa Mastercard Surpreenda, junte pontos: toda vez que você usa o seu cartão Mastercard, você ganha pontos. Compre 1 e leve 2: resgate seus pontos e aproveite todos os benefícios
  • Não possui tarifa de anuidade
  • Benefícios para quem viaja bastante como: proteção bagagem, concierge
  • Compras internacionais
  • Gerencie tudo pelo aplicativo Inter
  • Contactless! Para pagar é só aproximar o cartão da maquininha

Desvantagens

  • Somente quem realiza um investimento no Banco consegue adquiri-lo

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 46,00

Renda mínima (correntista)

R$ 4.000

Renda mínima (não correntista)

R$ 7.000

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 2 cartões adicionais sem anuidade e até 3 adicionais sem anuidade no 1° ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos
  • Aplicativo para celular Santander Way: iOS e Android

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de milhas: AAdvantage® Platinum suas compras na American Airlines acumulam milhas em dobro que não expiram no programa AAdvantage
  • Programa de pontos: titulares de cartões bandeira Mastercard têm acesso ao programa Mastercard Surpreenda, com descontos nos estabelecimentos credenciados além de descontos via programa Esfera
  • Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira
  • Clientes Santander Van Gogh e Select tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade do AAdvantage Platinum, e cada dólar gasto em compras gera 1,5 milha
  • Descontos no programa Esfera
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos via Mastercard Surpreenda

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • Cobra anuidade

Cartões de crédito com pontos e milhas

Nota

4.8 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 46,00

Renda mínima (correntista)

R$ 4.000

Renda mínima (não correntista)

R$ 7.000

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Santander
  • Bandeira: Mastercard
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: até 2 cartões adicionais sem anuidade e até 3 adicionais sem anuidade no 1° ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos
  • Aplicativo para celular Santander Way: iOS e Android

 

Central de Atendimento Santander:

-4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

-0800 702 3535 (demais localidades)

-0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Consultar horário de funcionamento

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de milhas: AAdvantage® Platinum suas compras na American Airlines acumulam milhas em dobro que não expiram no programa AAdvantage
  • Programa de pontos: titulares de cartões bandeira Mastercard têm acesso ao programa Mastercard Surpreenda, com descontos nos estabelecimentos credenciados além de descontos via programa Esfera
  • Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira
  • Clientes Santander Van Gogh e Select tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade do AAdvantage Platinum, e cada dólar gasto em compras gera 1,5 milha
  • Descontos no programa Esfera
  • Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos via Mastercard Surpreenda

Desvantagens

  • Exige renda mínima
  • Cobra anuidade

Descontos no grupo Big

Nota

4.3 /5

Contrato

Anuidade

12x R$ 11,90

Renda mínima (correntista)

R$ 800,00

Renda mínima (não correntista)

R$ 800,00

Juros rotativo

N/D

Programa de pontos

Sim

Detalhes do produto

  • Banco emissor: Itaú Unibanco.
  • Bandeira: Mastercard.
  • Internacional: Sim
  • Cartão adicional: primeira anuidade grátis e 50% do valor da anuidade do titular nos demais anos.
  • Aplicativo para o celular: iOS e Android.
  • Central de atendimento: 3003 3030 nas capitais e regiões metropolitanas ou 0800 720 3030 nas demais localidades. Deficientes auditivos ou de fala devem ligar para 0800 724 4838, atendimento todos os dias 24h.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens

  • Programa de pontos: programa Mastercard Surpreenda, compre 1 e leve 2 nas lojas parceiras.
  • Descontos em produtos selecionados e condições de parcelamento diferenciadas de até 15 vezes sem juros ou 30 vezes fixas nas lojas parceiras: lojas Sam’s Club, Maxxi, BigBomPreço, Big, Super BomPreço, Nacional e TodoDia.
  • A Hipercard é uma empresa que oferece cartões de crédito e tem bandeira própria.
  • O cartão Hipercard Internacional tem a facilidade e tradição da marca de sempre! Para quem gosta de benefícios e descontos no dia a dia.
  • Aceito no Brasil e no mundo.
  • Descontos e parcelamentos diferenciados em todo grupo Big
  • Tem descontos em diversos estabelecimentos
  • Programa Mastercard Surpreenda: Compra 1 e Leva 2 em diversas ofertas
  • App exclusivo

Desvantagens

  • Possui anuidade

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento mais utilizados do Brasil. Nessa linha de crédito, você pega dinheiro emprestado com um banco para realizar uma compra e devolver  até 40 dias depois, com o pagamento da fatura. 

É possível realizar compras à vista ou fazer um parcelamento do valor total da compra, desde que essas operações não ultrapassem o limite definido pela instituição financeira. Esse limite é liberado após o pagamento da fatura.

Como faço para ter um cartão de crédito?

O processo para fazer um cartão de crédito varia de acordo com a instituição financeira. Atualmente, na maioria dos casos é possível preencher um formulário no site e realizar a solicitação pela internet.  

O processo também costuma ser mais fácil quando você já tem conta corrente no banco em que deseja ter um cartão de crédito. Afinal, a empresa já tem os seus dados e documentos para fazer a análise de crédito. 

Se esse não for o caso, confira quais são os documentos que podem ser exigidos:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência;
  • comprovante de renda. 

Além da análise cadastral, também é necessário passar por uma análise de crédito — onde a instituição avalia se é possível oferecer um cartão para você neste momento e qual será o limite desse cartão. Entre os itens que costumam ser verificados estão:

  • score de crédito;
  • registro do nome em Órgãos de Proteção ao Crédito;
  • hábitos de consumo;
  • histórico de relacionamento com o banco e outras instituições.  

Quais são os tipos de cartão de crédito?

Um dos critérios que devem ser avaliados por quem pretende contratar um cartão são as diferenças em cada tipo de crédito. Veja, a seguir, quais são os principais tipos de cartão de crédito e um breve resumo de como eles funcionam. 

Cartão de crédito Empresarial

Como o nome indica, o Cartão de crédito Empresarial é uma solução criada para atender as necessidades de empresas. Geralmente, ele é aproveitado para centralizar as despesas da organização e facilitar o controle financeiro.

Se um funcionário precisa realizar uma viagem a negócios, por exemplo, é possível custear os gastos com um cartão de crédito empresarial e estar preparado para situações emergenciais. 

Cartão de crédito Universitário

O Cartão de crédito Universitário é um produto desenvolvido exclusivamente para estudantes do ensino superior. Por isso, é obrigatório comprovar que está matriculado (a) em uma instituição de ensino no momento da solicitação. 

Por ser voltado para pessoas que normalmente estão começão a vida financeira, esse tipo de cartão costuma ter tarifas e condições diferenciadas, como anuidade gratuita. Apesar disso, o limite de crédito oferecido pelos bancos normalmente é menor.

Cartão de crédito Internacional

Se você quer viajar e fazer compras no exterior com o seu cartão de crédito, é muito importante garantir que ele é internacional. O Cartão de crédito Internacional pode ser aproveitado no Brasil e em estabelecimentos de qualquer outro lugar do mundo em que a bandeira é aceita. 

Cartão de crédito Nacional

O Cartão de crédito Nacional só pode ser aproveitado dentro do Brasil. Além disso, geralmente, esse tipo de cartão dá direito a programas, benefícios e limites mais básicos. Ele costuma ser oferecido para quem acabou de iniciar o relacionamento com a instituição financeira ou possui um poder aquisitivo baixo. 

Cartão de crédito Pré-pago 

O funcionamento do Cartão de crédito Pré-Pago é diferente dos cartões tradicionais. Como um celular Pré-Pago, é necessário realizar uma recarga para poder aproveitar o cartão para realizar compras ou saques. 

Essa é uma alternativa interessante para quem quer evitar dívidas e ter mais controle dos gastos. O cartão de crédito Pré-Pago não tem fatura e também não pode ser usado para fazer compras parcelas. 

Cartão de crédito Mastercard

A Mastercard é líder mundial no mercado de bandeiras de cartões de crédito. Os Cartões de crédito Mastercard são aceitos em mais de 210 países do mundo e na grande maioria de estabelecimentos — físicos e virtuais — do Brasil. 

A empresa oferece vários benefícios aos seus clientes, entre eles o programa de pontos Mastercard Surpreenda. Por meio dele, gastos realizados com o cartão se transformam em pontos, que podem ser trocados por vouchers de “compre 1 e leve 2” em vários estabelecimentos parceiros da bandeira.

Cartões de crédito Consignado

O funcionamento do Cartão de crédito Consignado é bem parecido com o do cartão tradicional, ou seja, com ele é possível realizar compras (tanto à vista quanto parcelado) e saques. 

A principal diferença é que o valor dos gastos será descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício. Dessa forma, essa solução de crédito só pode ser solicitada por aposentados, pensionistas, militares ou pessoas que trabalham de carteira assinado em empresas conveniadas. 

É possível ter um cartão de crédito com o nome sujo?

Ter o nome sujo pode dificultar muito a vida de quem quer fazer um cartão de crédito. As empresas realizam uma análise financeira para evitar o risco de inadimplência e, geralmente, negam a solicitação de quem tem o nome sujo. 

Entretanto, existem algumas alternativas de crédito que não consultam o SPC e o Serasa, como é caso de Cartões de crédito Pré-Pago e Cartões de crédito Consignado. 

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

É comum que as instituições financeiras ofereçam um limite de crédito inicial baixo, mas isso pode frustrar muitas pessoas. Felizmente, existem medidas simples que podem ajudar a conseguir aumentar o limite do cartão de crédito. Confira as principais:

  • pague a fatura até a data do vencimento; 
  • mantenha os dados atualizados no cadastro do banco (principalmente a renda);
  • utilize bastante o cartão. 

Simples, não é mesmo? Basta manter um bom relacionamento com a instituição financeira, aproveitar o crédito que tem atualmente e pagar a fatura sempre em dia. Dessa forma o limite tende a aumentar automaticamente. Se isso não acontecer, você pode entrar em contato com a empresa para verificar a possibilidade de aumento.

Como ser aprovado com mais facilidade na solicitação de um cartão de crédito?

Infelizmente, muitas pessoas possuem dificuldade de serem aprovadas e não conseguem ter o tão sonhado cartão de crédito. Existem algumas dicas que podem ajudar quem quer ser aprovado com mais facilidade pelas instituições financeiras, confira:

Verifique se o seu nome está limpo 

Uma empresa disse “não” após a sua análise de crédito? Verifique qual é a situação do seu nome nos Órgãos de Proteção de Crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista. Esse é um dos principais critérios avaliados pelas instituições financeiras. 

Dessa forma, não ter dívidas negativadas é um ótimo primeiro passo para  conseguir ser aprovado na solicitação de qualquer cartão de crédito. 

Mantenha seu score de crédito alto 

O score é uma pontuação usada para medir o seu comportamento como consumidor. Ele é consultado pelos bancos e instituições financeiras antes de realizar um empréstimo, financiamento ou fazer um cartão de crédito para uma pessoa. 

A ideia é identificar se ela possui risco baixo, médio ou alto de ficar inadimplente, ou seja, devendo a empresa. Portanto, quanto maior o seu score de crédito, maiores são as chances de conseguir ter um cartão de crédito com um bom limite. 

Veja como manter o score alto:

  • mantenha o nome limpo;
  • movimente dinheiro (tenha contas em seu nome, informe o CPF ao fazer compras);
  • pague as contas em dia. 

Analise as exigências do cartão 

Cada cartão de crédito tem exigências específicas e isso pode fazer com que você seja recusado. É comum, por exemplo, solicitarem uma renda mínima ou um tempo mínimo de relacionamento com a instituição. 

Para evitar frustrações, certifique se de analisar com cuidado quais são as exigências do serviço antes de enviar a proposta. 

Conheça outros cartões de crédito disponíveis no mercado

Cartão Losango

A Losango é uma empresa que oferece diversas soluções de crédito, como empréstimos e crediários. Veja as opções de cartões de crédito com anuidade oferecidas pela instituição:

  • Cartão da Loja Ricardo Eletro;
  • Cartão Viva Internacional;
  • Cartão Viva Nacional;
  • Cartão Visa Losango; 
  • Cartão Carrinho Cheio. 

Os Cartões de crédito Losango são emitidos na bandeira Visa e podem ser administrados no App Cartões Losango, que pode ser instalado em Android e iOS. Por meio dele os clientes conseguem visualizar o limite, emitir segunda via, verificar os gastos realizados, entre outras funções.  

Como fazer cartão losango?

A empresa não permite que a solicitação de cartões seja feita pela internet. Sendo assim, é necessário ir até uma agência com os documentos pessoais e comprovante de renda para realizar o pedido.

Qual é o Banco da losango?

Os Cartões Losango, bem como os outros serviços da instituição, são oferecidos pelo Banco Losango S.A. 

Cartão Renner

O Cartão Renner é uma solução de crédito exclusiva para compras dentro das lojas do Grupo Renner. A administração do cartão é realizada pela Realize, a instituição financeira da empresa.

O Cartão Renner não tem bandeira e oferece parcelamento até 10 vezes sem juros na loja virtual e em até 5 vezes sem juros na loja física. Ainda na loja virtual, os clientes que pagam com cartão recebem um desconto de 10% na primeira compra e frete grátis. 

Qual o valor mínimo de anuidade Cartão Renner?

O Cartão Renner não tem cobrança de anuidade. 

Como pedir meu cartão Renner?

O pedido pode ser realizado nas lojas físicas e também no aplicativo da empresa, que pode ser instalado em aparelhos Android ou iOS.  

Qual é a bandeira do Cartão Renner?

O cartão não tem bandeira, pois é aproveitado apenas para compras dentro das lojas da empresa.

Cartão Meu Cartão

O Cartão Meu Cartão é um cartão das Lojas Renner, que serve para realizar compras dentro dos estabelecimentos da empresa e também em outras lojas. O serviço é internacional e possui uma anuidade diferenciada: apenas R$ 9,99 é cobrado nos meses em que o cliente realizar compras fora da Lojas Renner. 

Outro benefício do cartão é entrega grátis nas compras na loja virtual Renner e parcelas em até 10x sem juros. O cartão deve ser solicitado presencialmente, basta levar um documento pessoal com foto e passar pela análise de crédito. Em caso de aprovação, o cartão fica pronto na hora. 

Qual é a bandeira do Meu Cartão?

O Cartão de crédito Meu Cartão é emitido na bandeira Visa. 

Qual é a renda mínima para solicitar o Meu Cartão?

A renda mínima para fazer o pedido é de um salário mínimo vigente.

Cartão Senff

O Cartão Senff — também conhecido como Cartão de Crédito CrediSenff — é emitido pela administradora de cartões de crédito de mesmo nome. Entre os principais benefícios do serviço estão:

  • recarga de celular sem custo adicional;
  • seguro de vida e desemprego;
  • plano odontológico completo;
  • serviço de envio de mensagens sobre os gastos realizados com o cartão. 
Como consultar a fatura do cartão senff?

É possível solicitar o seu Cartão de Crédito CrediSenff pelo site da empresa. Para isso, basta em “Peça já o seu”, na página inicial, e seguir as instruções do portal. O processo também pode ser feito presencialmente em uma das lojas da empresa. 

Como desbloquear cartão senff pela internet?

Se você fez o cartão na loja, é possível realizar o desbloqueio no mesmo local. Além disso, é permitido desbloquear o Cartão Senff pelo site, clicando em “Desbloqueie seu cartão” no canto superior direito ou pelo telefone (41) 3313-1800 (para capitais e regiões metropolitanas) ou 0300-789-1167 (para outras localidades). 

Cartão Americanas

O Cartão Americanas é emitido pelas Lojas Americanas, pode ser utilizado em qualquer estabelecimento que aceite as bandeiras Visa ou Mastercard. Possui vantagens como cashback e o programa Mais Sorrisos, que permite acumular pontos para trocar por produtos.

A anuidade pode custar a partir de 12 prestações de R$13,08, e a fatura pode ser acompanhada através de aplicativos para Android e iOS.

Como pedir o cartão Americanas?

A requisição pode ser feita através da central de relacionamento Cetelem: 4004 7990 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 704 1166 (demais localidades) das 08hs às 22hs.

Quais são as bandeiras do cartão Americanas?

Os cartões podem ser utilizados em estabelecimentos que aceitam as bandeiras Visa e Mastercard.

Cartão Casas Bahia

A Casas Bahia é um dos maiores redes de varejo do país e também oferece um cartão de crédito próprio aos seus clientes — em parceria com o banco Bradesco. Entre outros benefícios, estão:

  • descontos e parcelamentos exclusivos nas lojas da empresa;
  • controle pelo o Aplicativo do cartão Casas Bahia (disponível para Android iOS);
  • desconto de 50% em ingressos de cinema Cinemark. 
  • seguros com sorteios de prêmios semanais. 
O que é preciso para fazer o cartão das Casas Bahia?

As exigências estabelecidas pela empresa para aprovação do cartão são:

  • idade mínima de 18 anos;
  • renda mínima de um salário mínimo;
  • não ter restrições nos Órgãos de Proteção ao Crédito. 
Qual é a bandeira do Cartão Casas Bahia?

Atualmente, o Cartão de crédito das Casas Bahia é emitido na bandeira Visa.

Cartão Marisa

Emitido pelas lojas Marisa, o cartão permite compras com grandes descontos dentro do estabelecimento. Também oferece programas de fidelidade e a opção “Clique e retire”, que facilita a compra de produtos pela internet com retirada em loja física.

Como fazer o cartão Marisa?

Você pode ir pessoalmente na loja fazer a requisição, ou então entrar em contato através do SAC 4004-2211, para as regiões metropolitanas e 0800 728-1122 para demais localidades.

É possível fazer o cartão com o nome negativado?

Embora a aprovação dos cartões dependam de uma rigorosa avaliação, existem opções que dispensam a consulta ao SPC e Serasa e não exigem comprovação de renda.

Cartão sem anuidade

A procura por um Cartão de crédito sem anuidade não para de aumentar. Não por acaso, nos últimos anos, o Brasil viu crescer o número de opções de cartões disponíveis no mercado que não realizam a cobrança da taxa. 

Veja algumas delas:

  • Cartão Inter;
  • Cartão Nubank;
  • Cartão Neon;
  • Cartão Digio; 
  • Cartão Credicard Zero. 
Qual o cartão de crédito que não tem anuidade?

Existem vários cartões de crédito que não realizam a cobrança de anuidade, entre eles o Cartão Nubank e o Cartão Inter. É preciso analisar as outras características das alternativas disponíveis para escolher o mais indicado para você.

O que é anuidade?

Anuidade é uma taxa de manutenção cobrada anualmente pelas administradoras de cartões de crédito. O valor varia de acordo com a instituição financeira e os benefícios de cada serviço. No entanto, como vimos, existem opções de cartões de crédito que não cobram essa tarifa. 

Cartão Pag

Apesar de jovem, a  pag! é uma empresa que pertence ao Grupo Avista, que tem mais de 20 anos de atuação no mercado financeiro do Brasil. O Cartão de crédito Pag está na lista de cartões que não exigem o pagamento de anuidade e pode ser solicitado sem burocracias, por meio de um processo totalmente online. 

Veja alguns benefícios do Cartão Pag:

  • saques na rede Banco24Horas;
  • ganho de pontos na antecipação de parcelas;
  • limite emergencial de 15% do valor do limite de crédito;
  • cartão de crédito e débito;
  • compras internacionais. 
Como pedir meu cartão Pag?

A solicitação deve ser feita por meio do aplicativo Meu Pag!, que está disponível para instalação gratuita em aparelhos Android iOS. 

Como entrar em contato com meu Pag?

Além do chat disponível no aplicativo da empresa, os clientes podem entrar em contato por e-mail (atendimento@meupag.com.br) ou enviar mensagens nas redes sociais.

Cartão Atacadão

O cartão Atacadão trabalha com a bandeira Mastercard e é aceito internacionalmente. Disponibiliza até quatro cartões adicionais gratuitamente, possibilita parcelamento diferenciado em compras nas drogarias Atacadão e Carrefour e possui aplicativo próprio.

Como fazer um cartão Atacadão?

Basta acessar https://www.cartaoatacadao.com.br/peca-ja-o-seu- e preencher o formulário. A resposta da sua análise chega em até 48 horas no seu e-mail.

O cartão Atacadão tem anuidade?

Sim, o valor da anuidade é de 11 vezes de R$11,99 ou R$131,99 ao ano.

Cartão Submarino

Um dos maiores comércios digitais do país, a loja Submarino, disponibiliza um cartão de crédito próprio e com benefícios exclusivos para os seus clientes. O cartão, que é emitido na bandeira Visa, pode ser aproveitado dentro da loja da empresa e também em outros estabelecimentos. 

Estão entre as vantagens oferecidas:

  • programa de léguas (troca de pontos por recompensas);
  • superlimite (limite maior para ser aproveitado dentro da loja);
  • parcelamento em 12x sem juros ou 21x com juros na loja;
  • solicitação e controle realizado online. 
Qual é o valor da anuidade do Cartão Submarino?

A anuidade do Cartão Submarino é de R$188,40.

Como saber o limite do cartão de crédito Submarino?

O valor do limite pode ser consultado pelo site da loja ou por meio dos telefones 4004 7990 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 704 1166 (outros locais). 

Cartão Petrobras

O Cartão Petrobras foi desenvolvido em parceria com o Banco do Brasil e a empresa. Ele é emitido com a bandeira Visa e é aceito internacionalmente. Além disso, não tem anuidade e oferece até 4 adicionais sem custo. 

Confira outros benefícios:

  • pode ser solicitado online;
  • desconto em espetáculos e eventos patrocinados pela Petrobras;
  • dois programas de incentivo: Programa cashback e Petrobras Premmia.
Como saber se o cartão Petrobras foi aprovado?

É permitido acompanhar o status da solicitação pelo site. Basta acessar http://www.br.com.br/cartaopetrobras, clicar em “Acompanhe sua proposta”, informar os dados solicitados e clicar em enviar.

Como fazer o cartão de crédito Petrobras?

O Cartão de crédito Petrobras pode ser solicitado pelo site ou aplicativo do Banco do Brasil, que está disponível para quem tem Android e iOS.

Cartão Pontofrio

O Cartão Ponto Frio pode ser aproveitado dentro da lojas, mas também em qualquer estabelecimento do mundo que aceite a bandeira Mastercard. O serviço é oferecido em parceria com o banco Itaú e cobra uma anuidade de R$ 140,60. A renda mínima mensal para fazer o pedido é de R$ 800,00. 

Veja outras características:

  • desconto em cinemas e teatros;
  • possibilidade de ter um cartão adicional;
  • descontos em parceiros;
  • parcelamentos e ofertas exclusivas na loja.
Como solicitar o cartão do Ponto Frio?

O Cartão Ponto Frio pode ser solicitado pelo site do Itaucard ou da empresa. Outra alternativa é ir diretamente em um loja Ponto Frio com um documento de identificação pessoal para preencher a proposta. 

Qual o valor da anuidade do cartão Ponto Frio?

O valor da anuidade do Cartão Ponto Frio é de R$ 140,60 (12 vezes de R$ 11,80). 

Cartão Leader

O Cartão Leader é de uso exclusivo nas lojas presenciais ou no no comércio eletrônico da empresa. O serviço não tem bandeira e é emitido e administrado pela financeira da loja, a Leader Card. 

O produto oferece descontos e parcelamentos exclusivos nas Lojas Leader e cartões adicionais gratuitos. Além do cartão exclusivo da loja, a marca tem o Cartão Leader Visa em parceria com o Banco Bradesco. 

Como Solicitar Cartão Leader?

O Cartão Leader não pode ser solicitado pela internet, é necessário ir até uma das lojas da empresa e apresentar os seguintes documentos:

  • RG; 
  • CPF; 
  • Comprovante de residência; 
  • Comprovante de renda.
Qual é a taxa de uso do Cartão Leader?

É cobrado taxa de R$3,90 nos meses em que o cartão for utilizado.

Cartão C&A

Uma das principais lojas de departamento atuantes no Brasil, a C&A oferece cartões internacionais com as bandeiras Elo e Visa. O serviço é feito em parceria com a Bradescard e oferece várias facilidades e vantagens, como desconto na rede Cinemark, limite extra e parcelamento diferenciado nas compras pelo site ou loja.

Como adquirir os cartões C&A?

Os cartões devem ser solicitados em uma das lojas da empresa. Depois da verificação dos dados do cliente, a resposta sai na hora.

O cartão C&A possui anuidade?

Sim, e varia um pouco de acordo com a combinação da bandeira com a categoria do cartão:

Visa Internacional:

  • a partir de R$ 209,88 ao ano.

Visa Gold:

  • a partir de R$ 233,88 ao ano.

Elo Internacional:

  • a partir de R$ 209,88 ao ano.

Elo Mais

  • a partir de R$ 233,88 ao ano.

Elo Grafite

  • a partir de R$ 317,88 ao ano.

Fizemos um conteúdo completo e esperamos que ele tenha ajudado você. Caso ainda tenha dúvidas sobre o assunto, deixe nos comentários!