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Cartão sem anuidade: conheça as opções do mercado

Fez as contas de quanto está gastando com anuidade de cartão de crédito e outras taxas? Notou que está perdendo muito dinheiro?

Se você busca entender o que é a anuidade, por que ela é cobrada e quais opções cartões de crédito são isentos dessa taxa, acompanhe esse post e conheça tudo sobre cartão de crédito sem anuidade e com anuidade.

O que é taxa de anuidade?

A taxa de anuidade é uma cobrança feita pelo banco ou instituição financeira emissora pelo uso do cartão de crédito. Ela costuma ser cobrada automaticamente na fatura do cartão, todo ano. O valor da taxa de anuidade varia de acordo com cada banco e seu pagamento pode ser anual, em uma só parcela, ou mensal, dividido em várias parcelas. 

Em alguns casos é possível negociar com o banco para conseguir isenção da cobrança. Mas existem também instituições financeiras que oferecem cartão de crédito sem taxa de anuidade, e é sobre essas opções falaremos a seguir.

Quando a taxa de anuidade é cobrada?

Não existe uma regra universal para a cobrança de anuidade do cartão de crédito e cada instituição financeira tem uma maneira de realizar essa cobrança, que geralmente é feita no primeiro ano do cartão.

Como negociar o valor da anuidade?

É importante que você leia o contrato do seu cartão de crédito, para que possa entender melhor quais são as regras e taxas cobradas no seu cartão e, assim, poder negociar a taxa de anuidade. A negociação da taxa de anuidade é feita com a administradora do cartão (Banco ou Instituição financeira emissora). Se você usa com frequência seu cartão e paga regularmente, é provável que consiga se livrar dessa taxa. Continue a leitura do artigo para conferir mais dicas de negociação!

Cartão de crédito sem anuidade

Se você está disposto a negociar para conseguir isenção e nem quer arcar com a taxa, confira abaixo as melhores opções de cartão sem anuidade que encontramos para você.

Cartão de crédito Banco Inter

Quem busca um cartão de crédito Internacional sem anuidade, o Inter é uma excelente escolha. Basta baixar o aplicativo do Banco Inter (Android ou iOS), abrir sua conta digital e solicitar seu cartão de crédito sem anuidade.

O Inter possui diversos benefícios como:

  • conta corrente: conta digital e 100% gratuita, com todos os benefícios de uma conta convencional;
  • saques: através da rede de caixas eletrônicos Banco24horas, onde você pode sacar seu dinheiro;
  • atendimento 24h: se você precisar de ajuda, você tem assistência disponível a qualquer hora do dia;
  • transferência ilimitadas: você não paga nada quando precisar fazer transferências, mesmo que o banco de destino não seja o Inter, e você faz tudo pelo aplicativo do banco.

Cartão de Crédito Neon

O Cartão Neon é outra opção de banco digital que oferece cartão de crédito sem anuidade. Por ser um banco digital, não possui agências físicas e todo o processo de abertura de conta é através do aplicativo de maneira fácil e rápida.

O Neon oferece diversos benefícios, confira alguns dele:

  • conta digital: com várias vantagens e sem taxas;
  • cartão de crédito sem anuidade: o banco Neon oferece cartão sem anuidade ou outras taxas, e você pode usar onde e como quiser;
  • cartão de crédito virtual: além da opção de cartão de crédito convencional, tem a vantagem do cartão de crédito virtual que garante mais segurança e praticidade para compras online;
  • programa de fidelidade: o programa chamado de Neon+, isenta seu usuário de taxas após 10 compras num período de 30 dias através do cartão físico ou virtual. Após as 10 compras, você poderá usufruir de transferências para outros bancos e depósitos ilimitados durante de 30 dias.

Cartão de Crédito Nubank

Seguindo a linha de bancos digitais, você vai conhecer o “roxinho”, como é conhecido o cartão de crédito do Nubank. Um cartão sem anuidade onde você mantém o controle de seus gastos através do seu celular.

Confira outros benefícios Nubank:

  • tecnologia contactless: basta aproximar o cartão da maquininha para realizar o pagamento de maneira prática, segura e moderna;
  • controle de gastos: com o aplicativo do banco, você pode decidir quanto irá gastar, e ainda pode solicitar o aumento do limite do seu cartão de forma rápida e fácil;
  • conta digital: através da NuConta o cliente pode realizar transferências, depósitos e pagamentos sem custo algum. Com a opção de deixar seu dinheiro guardado rendendo mais que a poupança;
  • função débito: essa função permite a realização dos pagamentos à vista com seu saldo guardado na NuConta.

Cartão de crédito BMG

O Cartão de Crédito BMG é ideal para pensionistas, aposentados ou servidores públicos. Isento de anuidade e com desconto de fatura diretamente da folha de pagamento.

Confira algumas vantagens do cartão BMG:

  • sem análise de crédito: a BMG não faz consulta ao SPC e Serasa, desta forma, mesmo negativado é possível ter seu cartão de crédito;
  • cartão Internacional: além das compras dentro do país, com a bandeira MasterCard, é possível fazer compras fora do país e ainda cumular pontos no MarterCard surpreenda;
  • saque: toda comodidade em poder sacar seu dinheiro em qualquer caixa eletrônico Rede Banco24Horas.

Cartão de Crédito Digio

A Digio é uma instituição financeira controlada indiretamente pelo Banco do Brasil e Bradesco. Com uma proposta parecida com os demais bancos digitais, o cartão Digio não cobra anuidade, taxa de emissão ou manutenção. Além do controle de seus gastos e limite do cartão de crédito por meio de aplicativo no celular.

  • ·parceria com VISA Checkout: cadastre seu cartão Digio no Visa Checkout e ao fazer compras online, você pula a fase de preenchimento de formulário;
  • parceria com Vai de Visa: que libera ofertas e descontos em lojas físicas e na internet para quem utiliza o Digio Card;
  • fatura online: sua fatura nunca mais vai atrasar ou extraviar, ela chegará todo mês pelo seu email;
  • não precisa de conta em banco: basta fazer a solicitação pelo site da empresa Digio, aguardar a análise de crédito para receber o código de ativação do aplicativo e seguir as orientações para solicitar o seu cartão de crédito Digio.

Cartão de crédito Santander Free

O Santander também oferece uma opção de cartão de crédito sem anuidade: o Santander Free. A gratuidade está garantida desde que o cliente faça compras mensais acima de R$100. Caso contrário a mensalidade da anuidade é de R$29/mês. Ou seja, se você não gasta no mínimo R$100 por mês, esse cartão pode não ser uma boa opção.

Confira algumas vantagens do cartão de crédito Santander Free:

  • opção de cartão virtual;
  • opção de cartão adicional;
  • acompanhamento de gastos via aplicativo;
  • serviços de pagamento de contas;
  • saque em dinheiro em todo território nacional;
  • 50% de desconto em diversos parceiros;
  • cartão sem conta no banco.

Cartão de crédito Credicard Zero

Criado pelo Itaú Unibanco, esse é mais uma alternativa de cartão de crédito sem taxa de anuidade. Além de ser um serviço financeiro livre de papelada e burocracia, já que é controlado diretamente pelo aplicativo no celular.

  • cartão extra: para o cliente dividir o limite com outros membros da família;
  • descontos em diversos serviços: como Uber, Netshoes, Extra e Decolar;
  • MasterCard Surpreenda: programa de pontos onde a cada compra com seu Credicard Zero você acumula um ponto.
Como solicitar um cartão de crédito Credicard Zero? 

É bem simples! Basta entrar no site oficial do Credicard Zero e preencher um formulário de solicitação que estará disponível logo na primeira página.

Cartão de crédito OuroCard Fácil

Lançado pelo Banco do Brasil para competir com os bancos 100% digitais. Esse cartão proporciona facilidade e praticidade para fazer gerenciamento das compras pelo aplicativo no celular. Assim como o Santander Free, para ficar livre da anuidade do cartão de crédito OuroCard, é necessário fazer compras no valor mínimo de R$100 por mês. Quando o valor não é atingido, será cobrado uma anuidade de R$6,10/mês.

Com o cartão de crédito Ourocard você tem vantagens como:

  • descontos em shows;
  • não precisa ser correntista;
  • bandeira Visa, aceita em milhares de lugares;
  • pagamento por aproximação;
  • cartão internacional (aceito em vários países).

Cartão de crédito Petrobras 

O cartão de crédito Petrobras é uma parceria do Banco do Brasil com a Petrobras. O cartão é exclusivo para função crédito, possui bandeira Visa e é Internacional, além de não possuir anuidade e cobrança de outras taxas.

Confira algumas vantagens dessa opção:

  • disponível para não correntista, ou seja, você não precisa ter conta corrente;
  • até 40 dias para pagar;
  • cartão aceito mundialmente;
  • desconto e benefícios em vários parceiros;
  • programa de fidelidade Premmia da rede Petrobras, onde você ganha pontos ao usar e troca por compras nos postos Petrobras participantes ou troca os pontos na TudoAzul. É possível adquirir passagens para diversos destinos brasileiros.

Dicas para não pagar anuidade do cartão de crédito

Agora que você viu as opções de cartão sem anuidade, mas não quer abrir mão dos benefícios do cartão de crédito que você já tem, confira a seguir algumas dicas para não pagar mais essa taxa:

  1. pagar as faturas sem atrasos;
  2. ao contatar o atendente, insista na anuidade zero ou em um bom desconto;
  3. fale sobre o tempo que já é cliente;
  4. nunca menospreze seu consumo mensal;
  5. estude sobre as outras opções de cartão de crédito sem anuidade.

Qual melhor cartão de crédito para score baixo?

Mesmo sem restrições no CPF, é muito comum que o consumidores enfrentem dificuldades em solicitar um cartão de crédito por causa do score baixo. Confira agora algumas opções de cartão de crédito para quem tem score baixo:

  1. Banco Inter: um dos bancos digitais mais requisitados do momento e que conta com isenção total de anuidade e tarifas, pode ser uma opção para quem tem baixo score;
  1. Cartão de crédito Saraiva: uma parceria do Banco do Brasil com a rede de papelaria Saraiva, esse cartão tem bandeira Visa e é um dos mais bem avaliados pelos consumidores do segmento. O cartão de crédito Saraiva não tem cobrança de anuidade;
  1. Banco Original: o Banco Original tem opção de cartão sem anuidade e com anuidade. O cartão de crédito Original Internacional, não tem taxa de anuidade, mas os cartões Original Gold, Platinum e o Black são opções onde a taxa é cobrada.

Como controlar o uso do cartão de crédito?

Atualmente, quase todo mundo que você conhece tem pelo menos um cartão de crédito mas ainda assim é muito comum que percam o controle dos seus gastos e acabem se endividando. Um mau planejamento pode fazer parecer impossível controlar os gastos no cartão, principalmente para quem está com as contas no vermelho devido ao mau planejamento.

Mas é possível viver com equilíbrio. Pensando nisso, trouxemos algumas dicas para ajudar:

  • evite parcelamento de compras;
  • tenha poucos cartões
  • conheça as taxas de juros do seu cartão;
  • pague sempre o valor integral da fatura;
  • tenha disciplina;
  • opte por um cartão de crédito sem anuidade;
  • reduza o limite do cartão;
  • faça um planejamento financeiro.

Agora que você conheceu várias opções para parar de pagar anuidade, já fez sua escolha? Vai optar por um cartão sem anuidade ou tentar negociar a isenção da taxa no cartão que você já tem? Se tiver mais dúvidas sobre o tema, manda pra gente aqui nos comentários!