Início » Consórcio » Lance embutido no consórcio: o que é, como funciona e qual a vantagem

Lance embutido no consórcio: o que é, como funciona e qual a vantagem

lance embutido no consórcio

Ao contratar um consórcio, é interessante ser contemplado logo nos primeiros meses, encurtando a espera para a aquisição de um bem ou serviço. Existe maneira de fazer isso? Sim, por meio de um lance você pode acelerar o recebimento da carta de crédito por meio da antecipação de parcelas, ou seja, por meio da quitação antecipada do saldo devedor.

Dessa forma, o participante pode oferecer lances, na tentativa de obter a carta de crédito mesmo sem ter sido sorteado. Mas, como funciona o lance embutido? Realmente vale a pena? É o que você confere neste post. Acompanhe!

O que é lance embutido no consórcio?

As ofertas de lances são feitas antes das assembleias. O lance vencedor é aquele que atingir o maior percentual em relação ao valor total do consórcio. Ou seja, o maior lance não será o de maior valor absoluto, mas o de maior percentual. Desse modo se garante a igualdade de condições dos lances, pois existem diferenças no valor da carta de crédito dos consorciados.

No lance embutido, o participante oferece uma parte da carta de crédito como valor para aumentar o lance e assim, conseguir a carta mais rapidamente.

Trata-se de uma estratégia bastante usada por pessoas que têm interesse em comprar logo a casa ou o veículo, mas que não possuem nenhuma reserva financeira para isso. Serve ainda para quem quer completar a quantia reservada e deste modo aumentar as chances de contemplação.

Como funciona o lance embutido no consórcio?

Vamos supor que o participante tenha direito a uma carta de crédito de R$ 100 mil e decide oferecer 25% como lance embutido. Isso significa que ele ofereceu um lance de R$ 25 mil.

Se ele vencer a rodada de contemplação do mês, receberá uma carta de crédito de R$ 75 mil. Isso porque ele descontou do valor total os outros R$ 25 mil. Caso o indivíduo não receba a contemplação, o lance é desconsiderado e a carta de crédito volta ao valor original de R$ 100 mil.

Taxas envolvidas

Geralmente, o valor máximo permitido é de 25% da carta de crédito. Para algumas administradoras, há a inclusão de algumas taxas no cálculo, como taxas de administração e fundo de reserva. Nesse caso, com uma taxa de administração de 10% e fundo de reserva de 2%, a conta seria a seguinte:

R$100.000 + R$10.000 + R$2.000 = R$112.000 x 25% = R$28.000

Vale a pena apostar no lance embutido no consórcio? Quando usar?

O lance embutido pode ser vantajoso. Quem paga aluguel ou precisa do carro para trabalhar pode aproveitar o lance embutido como maneira de diminuir gastos, por exemplo. Você também pode usar o lance embutido para aproveitar ofertas imperdíveis, como um bom desconto no bem que deseja adquirir.

A seguir, conheça algumas das principais vantagens do lance embutido no consórcio.

Permite o uso das próprias economias

Se o participante tiver algum valor guardado, pode somar ao lance embutido para aumentar as chances de conseguir a carta de crédito. Ou seja, você não precisa se limitar ao máximo da porcentagem definida pelo consórcio, pois pode usar seu próprio dinheiro para compor o lance.

Diminui o tempo de espera

O consórcio é uma boa alternativa para fugir do pagamento dos juros cobrados em outros tipos de parcelamento. Porém, nem sempre o participante quer esperar o prazo final para ter acesso.

Por outro lado, caso o consorciado tenha pressa na contemplação, o lance embutido pode encurtar o prazo e faz com que o participante tenha a carta de crédito em menos tempo.

Dá livre acesso aos participantes

Qualquer pessoa que esteja participando do consórcio pode oferecer o lance embutido. Ao mesmo tempo em que dá liberdade para acelerar a contemplação, também dá margem para que outros indivíduos usem a mesma estratégia. Por isso, investir em um lance embutido no consórcio não é uma garantia da carta de crédito naquele mês.

Pode gerar economia

Você não tem o valor necessário e estava decidido a guardar dinheiro para tentar o lance daqui a alguns meses. Porém, recebeu uma oferta do carro ou do apartamento dos sonhos com um desconto bem atraente. Nesses casos, você pode dar um lance embutido e aproveitar essa oportunidade. Assim, o lance gera uma economia a médio e longo prazo, já que o preço total do bem será inferior às médias encontradas no mercado.

Dá para usar o FGTS no lance embutido do consórcio?

Sim, você pode usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço no lance embutido. Inclusive, você pode aproveitar o FGTS para compor o valor do lance e, consequentemente, aumentar as chances de ser contemplado. Para isso, basta apresentar o extrato para a empresa e direcioná-lo integralmente, a fim de que considerem o valor como parte da oferta.

Para ter certeza, converse com a administradora do seu consórcio e verifique se eles aceitam o pagamento com dinheiro desse Fundo. Normalmente, utiliza-se o FGTS para dar lances em consórcios de imóveis.

Quais cuidados tomar com o lance embutido de consórcio?

Lembre-se: o lance embutido diminui o valor total da carta de crédito. Pode ser decepcionante receber a contemplação e o valor ficar abaixo do bem desejado. Portanto, avalie com cuidado os preços do que você deseja comprar e se apresentar esse lance realmente valerá a pena.

Recomenda-se fazer um estudo das assembleias anteriores e checar a média de lances contemplados. Isso pode dar margem para que você consiga a carta com uma oferta menor do que o limite permitido, restando assim um valor mais alto para a compra.

Tenha apoio especializado

Antes de apostar no lance embutido, tire todas as dúvidas. Converse com os profissionais da administradora e obtenha todas as orientações possíveis para não dar margem a um possível arrependimento. Além disso, leia o post que produzimos sobre a carta de crédito no consórcio. Lá, tiramos as principais dúvidas sobre contemplação, sorteios e os lances.

Observe o melhor momento

Uma dica interessante: você pode usar o lance embutido em épocas que as pessoas estão com as finanças mais apertadas, como começo de ano, por exemplo. Isso aumenta a probabilidade de receber a contemplação com um lance mais baixo.

Não esqueça que caso esteja inadimplente, mesmo com o lance embutido, você não poderá acessar a carta de crédito. Portanto, antes de tomar essa decisão, certifique-se que as parcelas do consórcio estão sendo pagas em dia. O mais importante é que você encare essa estratégia como uma alternativa ao invés de uma saída. Assim, é possível analisar o cenário e decidir se o lance embutido é realmente a melhor escolha.

Simule suas parcelas

Ficou mais fácil entender o uso do lance embutido no consórcio para a aquisição da carta de crédito? Desde que você veja as regras do seu consórcio e entenda exatamente as implicações disso, pode ser uma boa possibilidade.

E se você já sabe qual bem ou serviço quer adquirir em um consórcio, simule suas parcelas AQUI e veja as melhores possibilidades disponíveis!

nv-author-image

Rebeca Müller

Rebeca Müller é formada em Economia pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) e especializada em Finanças pelo Instituto Coppead de Administração da UFRJ. Depois de 11 anos atuando diretamente com Planejamento Financeiro e Orçamentário em empresas privadas e órgãos públicos, Rebeca descobriu uma nova vocação: comunicação. Hoje, ela escreve para a Zelas Finanças, e seu conteúdo conta com a rica bagagem que acumulou ao longo de sua trajetória no mercado financeiro.

Marcações: