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O que é empréstimo na conta de luz? Veja como funciona e quando recorrer

homem calculando condições do empréstimo na conta de luz e uma lâmpada acesa na sua mão esquerda

Emergências financeiras aparecem quando você menos espera, certo? E a situação pode se agravar caso você já esteja com seu nome negativado ou com seu score de crédito baixo. Diante destes cenários, é possível recorrer ao empréstimo na conta de luz. Isso mesmo! Sua conta de energia pode auxiliar neste momento delicado.

A categoria de empréstimo pessoal alternativo é ideal para pessoas com alto número de dívidas ativas, negativadas ou com pontuação de crédito baixa, de acordo com os órgãos reguladores.

Para pessoas com dificuldade de acesso ao crédito, o empréstimo na conta de luz pode ser uma excelente alternativa. Em vigor desde 2019, o empréstimo com débito em conta de consumo é uma parceria entre a concessionária de energia e as financeiras.

Nesta modalidade, as parcelas do empréstimo serão pagas mensalmente por meio da fatura da sua conta de luz, ou seja, o valor da parcela do empréstimo é somado ao consumo de energia da sua residência no mês.

Qual é o valor que posso solicitar no empréstimo na conta de luz?

Cada empresa que oferece essa modalidade pode oferecer um limite diferente que vai de R$ 500 até R$ 3.000 e o prazo para quitar a dívida é de cerca de três a 18 meses. Mas existe uma regra e é preciso segui-la. A parcela máxima do empréstimo é, geralmente, limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica.

Por exemplo: se você gasta R$ 100 reais de conta de luz, a parcela do seu empréstimo não pode passar de R$ 200. Assim, o total da sua conta de luz somando o gasto de energia e a parcela do empréstimo fica em R$ 300.

Mas é preciso ficar atento: caso seu consumo de energia elétrica aumente, e, consequentemente, sua conta de luz também, a parcela do empréstimo continuará a mesma, porém seu gasto será maior.

Ou seja, seguindo o exemplo anterior, se o valor do seu gasto com eletricidade vier R$ 150, é somado os R$ 200 do empréstimo, totalizando assim R$ 350. É importante avaliar essa possibilidade quando for decidir qual será a parcela do empréstimo para que não haja surpresas e nenhum impacto negativo no seu orçamento familiar.

O que é necessário para solicitar o empréstimo na conta de luz?

Para solicitar o empréstimo na conta de luz, você tem que possuir uma conta bancária em seu nome, deve ter mais de 21 anos e menos de 79 anos e precisa estar com as contas de energia em dia.

Caso você esteja inadimplente com a concessionária de energia, deve regularizar a situação antes de solicitar o empréstimo. É necessário ter também o fornecimento ativo de energia elétrica em seu nome.

Quem solicitar o empréstimo na conta de luz deve ser o titular da conta de energia da sua residência, já que o dinheiro emprestado é depositado na conta bancária deste mesmo titular.

Quais documentos são necessários?

Para você solicitar o empréstimo, é necessário que tenha em mãos os seguintes documentos:

  • Carteira de trabalho;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante bancário;
  • Comprovante de residência de até 60 dias.

Como posso solicitar?

Primeiro, você deve escolher uma financeira parceira da concessionária de energia que oferece esse tipo de serviço. Não é necessário que você entre em contato com a companhia para solicitar o empréstimo, é tudo feito pela instituição financeira.

Após definir a empresa, pode começar o requerimento de empréstimo. O processo para formalizar o contrato de empréstimo é totalmente online.

Você deve separar os documentos e fazer o cadastro completo no site da empresa de crédito de sua escolha. Seu perfil será analisado e, se o crédito for aprovado, o dinheiro é depositado na conta do cliente em até 24 horas.

Posso fazer em qualquer lugar do Brasil?

Apenas alguns estados do país aceitam essa modalidade. São eles: São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul. Por outro lado, caso seu estado não ofereça essa modalidade ainda, fique atento, pois ele pode vir a oferecer.

Taxa de juros

A taxa de juros é personalizada e calculada de acordo com o perfil de crédito do requerente. Esse cálculo é baseado em órgãos como Serasa e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). No entanto, os juros do empréstimo na conta de luz são mais interessantes que os oferecidos em empréstimo pessoal, cheque especial ou no rotativo do cartão.

Como os juros não são fixos, o mais importante de todos os cuidados que você deve tomar é analisar e entender bem quais as tarifas e quais as taxas de juros que serão cobradas. Portanto, é imprescindível calcular corretamente se as parcelas não vão comprometer o orçamento mensal e se elas cabem no seu bolso.

Além disso, você precisa ficar atento para checar o valor final que seu empréstimo vai ficar e avaliar se ele realmente vale a pena para você.

Vantagens

Com o empréstimo na conta de luz, até mesmo quem está com o nome negativado ou com o score baixo consegue retirar o empréstimo de forma rápida. Nesse sentido, quem precisa quitar algumas dívidas e não está com crédito sabe como são vantajosas opções como essas.

Aposentados, pensionistas, funcionários públicos ou funcionários de empresas privadas podem solicitar o empréstimo, que não exige comprovação de renda e nem aliena os seus bens. Posteriormente, isso acaba evitando uma grande dor de cabeça!

Ótima para quem precisa de dinheiro urgente para resolver alguma necessidade ou imprevisto, essa modalidade é ideal para quem esquece de pagar os boletos em dia, já que o valor do empréstimo vem na conta de luz, evitando assim multas por atraso.

Posso pedir mais de um empréstimo na conta de luz?

É possível ter apenas um empréstimo na conta de luz por vez. Mas, caso você já tenha contratado um empréstimo, só poderá realizar outro quando terminar de quitar o primeiro. Contudo, é possível antecipar o pagamento das parcelas faltantes e terminar de pagar a dívida antes do tempo previsto.

Quais outras modalidades de empréstimo de débito de consumo existem?

O empréstimo de débito de consumo, como na conta de luz, também está disponível nas faturas de água e de telefone. Ainda assim, é necessário verificar se o estado em que você mora oferece essa opção.

Dica bônus

O que você achou da opção de empréstimo na conta de luz? Não esqueça de avaliar detalhadamente sua condição financeira e pesquisar muito para escolher uma maneira de conseguir aquele crédito extra.

Então, quando as condições do empréstimo não forem as ideais, você pode procurar um consórcio. Não sabe como funciona? Sem problemas! Clique aqui e entenda melhor o que é um consórcio e como funciona!  

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Rebeca Müller

Rebeca Müller é formada em Economia pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) e especializada em Finanças pelo Instituto Coppead de Administração da UFRJ. Depois de 11 anos atuando diretamente com Planejamento Financeiro e Orçamentário em empresas privadas e órgãos públicos, Rebeca descobriu uma nova vocação: comunicação. Hoje, ela escreve para a Zelas Finanças, e seu conteúdo conta com a rica bagagem que acumulou ao longo de sua trajetória no mercado financeiro.

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