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O que é empréstimo com saque aniversário? Descubra!

mão feminina segurando notas de reais do empréstimo do saque aniversário

Já pensou como seria bom sacar seu FGTS para poder colocar as contas em dia, reformar a casa ou até mesmo investir? Saiba que isso é possível! O empréstimo com saque aniversário possibilita a você retirar uma parte do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) antes mesmo de se aposentar ou sofrer demissão. 

Vem que a gente te explica como fazer!

Como funciona o saque aniversário?

Em 2019, mais dois tipos de saques do FGTS foram liberados: o saque imediato e o saque aniversário, que podem ser escolhidos pelo trabalhador no lugar do saque rescisão. Na modalidade saque aniversário do FGTS, cada trabalhador pode realizar um saque anual da sua conta.

O saque aniversário não é referente a todo o saldo na conta. É um percentual que varia conforme o valor disponível: contas com até R$ 500 terão 50% do saldo liberado para saque na primeira faixa. Existem sete faixas de pagamento do saque aniversário, que vão de menos de R $500 até a partir de R$ 20.000,01.

Para trabalhadores com saldo acima de R$ 500, o saque aniversário ganha uma parcela adicional fixa. Aliás, quanto maior o valor na conta, menor o percentual que o trabalhador pode sacar ao ano. As faixas começam em 50% do valor e seguem percentual decrescente.

O saque aniversário é opcional e, se você escolher por ele, deve informar à CAIXA. Os saques realizados a partir de 2021 ficarão disponíveis pelo prazo de três meses, a contar desde o primeiro dia útil do mês de aniversário do trabalhador.

O prazo para escolher o saque aniversário e ter acesso a parte do saldo depositado ainda este ano é o último dia útil do mês de nascimento do optante.

Quem escolher o saque aniversário perde o direito de receber o valor integral dos depósitos em caso de demissão. Mas fique tranquilo! Nada muda em relação à multa rescisória de 40% sobre todos os valores depositados pelo último empregador em casos de demissão sem justa causa.

O que é o empréstimo com saque aniversário?

Empréstimo com saque aniversário é o empréstimo que permite a antecipação do valor de até três parcelas de saque aniversário do FGTS. Como vimos, o saque aniversário é o benefício que a pessoa tem o direito de sacar anualmente no mês de aniversário como resgate do Fundo de Garantia. Neste empréstimo, o saldo do FGTS entra como garantia, então não é necessário fiador.

De forma rápida e fácil, é possível realizar a antecipação do valor referente a três anos (três parcelas) do saque aniversário do FGTS que a pessoa tem direito. Para isso, a data de crédito do último ano não pode ultrapassar o limite de 999 dias a contar da contração e o trabalhador que solicitar o empréstimo tem até três anos para fazer o pagamento do recurso.

O valor mínimo do crédito é de R$ 2 mil . Não é obrigatório antecipar as três parcelas, porém, caso você opte por antecipar uma ou duas, pode contratar o empréstimo do restante.

Vantagens

Uma ótima opção de reorganização financeira, o empréstimo com saque aniversário conta com taxas de juros mais baratas destinadas a pessoas físicas. O empréstimo, no entanto, é uma maneira muito prática e sem complicações do trabalhador acessar o valor do FGTS.

Outra vantagem do empréstimo com saque aniversário é que o depósito do dinheiro na conta do cliente acontece no dia seguinte à contratação. Como não possui prestação mensal, esse empréstimo não interfere no orçamento familiar. O empréstimo com saque aniversário é uma ótima opção durante a crise econômica que o país vem enfrentando.

Quanto custa?

Há cobrança de uma taxa de juros mensal de 0,99 para este empréstimo.

Pré-requisitos

As pessoas físicas optantes pelo saque aniversário podem solicitar o empréstimo se preencherem os requisitos abaixo:

  • Ser maior de 18 anos ou emancipado;
  • Possuir conta poupança ou conta corrente na CAIXA;
  • Estar com CPF em situação regular na Receita Federal;
  • Possuir uma conta vinculada de FGTS, ativa ou inativa;
  • Não possuir empréstimo em atraso com a CAIXA;
  • Ter conta poupança ou conta corrente na CAIXA.

Como solicitar o empréstimo com saque aniversário?

Para solicitar o empréstimo com saque aniversário, o trabalhador precisa ter optado pela modalidade de Saque Aniversário do FGTS. Contudo, é somente após esse processo que o trabalhador deve procurar as instituições financeiras que estão disponibilizando este empréstimo.

Quais bancos estão oferecendo o empréstimo?

Atualmente no Brasil dois bancos oferecem o empréstimo com saque aniversário, a CAIXA e o Banco do Brasil. O trabalhador optante pela modalidade de saque aniversário, que preencha os requisitos e que seja correntista de uma das duas instituições financeiras, pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo de smartphone do seu respectivo banco.

Para retirar o empréstimo, o trabalhador deve indicar o banco escolhido entre Banco do Brasil ou CAIXA como instituição financeira.

CAIXA

Na CAIXA, você pode fazer a contratação do empréstimo pelo aplicativo, site ou indo às agências. Então é necessário que o correntista primeiro confira seu saldo e, após isso, vá para o campo de “crédito”. Nesse momento, é possível simular para conferir o valor total que será possível retirar e quanto será pago de juros. É preciso então confirmar os dados cadastrais e conferir o restante da informação. 

Em seguida, basta clicar em contratar e digitar a senha eletrônica. A partir deste momento, é feito o bloqueio de valor do FGTS, a contratação é confirmada e o dinheiro é creditado na conta no outro dia.

Banco do Brasil

Da mesma forma, no Banco do Brasil o trabalhador também pode optar por pedir o empréstimo pelo aplicativo, site ou agência. Os meios eletrônicos são os mais procurados. O próprio banco aponta que 84% das solicitações estão sendo feitas via autoatendimento.

Você deve acessar sua conta FGTS e autorizar o Banco do Brasil a realizar a solicitação. Logo depois você deve escolher no aplicativo, site ou caixa eletrônico a opção de “Crédito”. Após esse processo, selecione os períodos e valores a serem antecipados, insira a assinatura eletrônica para confirmar e, por fim, apenas espere a emissão do comprovante.

Assim como na CAIXA, o saldo do FGTS será bloqueado e o valor do empréstimo será liberado. Caso não seja possível realizar o bloqueio na conta do FGTS, a proposta de empréstimo será recusada.

Saldo do FGTS bloqueado

É importante lembrar que, optando pelo empréstimo saque aniversário, acontecerá o bloqueio total do saldo de FGTS considerando que a base de cálculo para crédito foi feita a partir de todo o saldo disponível na conta do FGTS.

Esse bloqueio pode impactar no financiamento habitacional ou na negociação para contratar ou amortizar a dívida nessa operação.

E então, ainda ficou com alguma dúvida? Deixe nos comentários!

Dica bônus

O empréstimo com saque aniversário é uma boa opção, não é mesmo? Mas lembre-se que a decisão final de qual benefício será escolhida é sua! Por isso, pesquise alternativas e veja se outras opções não se encaixam melhor no momento da sua vida financeira.

Uma dessas alternativas pode ser o consórcio. Clique aqui para entender melhor o que é e como funciona um consórcio!

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Rebeca Müller

Rebeca Müller é formada em Economia pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) e especializada em Finanças pelo Instituto Coppead de Administração da UFRJ. Depois de 11 anos atuando diretamente com Planejamento Financeiro e Orçamentário em empresas privadas e órgãos públicos, Rebeca descobriu uma nova vocação: comunicação. Hoje, ela escreve para a Zelas Finanças, e seu conteúdo conta com a rica bagagem que acumulou ao longo de sua trajetória no mercado financeiro.

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