Para estabelecer uma boa relação com o seu dinheiro, é fundamental começar a administrar suas dívidas. Aprender como organizar as finanças pode ser uma boa alternativa para quem quer ter mais controle do seu orçamento e não ter mais medo de abrir a fatura do cartão.
Nesse artigo vamos te explicar como uma organização financeira faz diferença no final do mês, quais as melhores práticas para estabelecer uma relação mais saudável com o seu dinheiro. Boa leitura!
Como começar a organizar as finanças?
Administrar os gastos e receitas pode ser uma tarefa exaustiva, mas ela é necessária para quem quer começar a diminuir as despesas. O primeiro passo é começar. Então, anote todas as transações que você realizou, seja por dia, semana ou mês.
Com tudo anotado, separe seus gastos em três tipos:
- Fixos: Aqueles gastos essenciais que precisam ser pagos todos os meses;
- Variáveis: Os gastos que variam de mês a mês;
- Supérfluos: O tipo de gasto por impulso ou com coisas desnecessárias no momento e que podem ser cortados.
Cada tipo de gasto vai possuir algumas categorias. Vamos deixar alguns exemplos, mas o ideal é que você defina diante a sua realidade.
Gastos fixos
Os gastos fixos são compostos por despesas essenciais, àquelas que não podem ser cortadas do orçamento e necessitam ser pagas todos os meses. Por exemplo:
- Casa;
- Saúde;
- Alimentação;
- Conta de luz e água;
- Internet; entre outros
Gastos variáveis
Esse tipo de gasto pode não acontecer todos os meses, tendo variações no seu preço e até na época do ano. Por exemplo:
- Entretenimento;
- Viagens;
- Bares e restaurantes;
- Farmácia; entre outros
Gastos supérfluos
Nesse caso, esse tipo de gasto é ainda mais oscilante, pois depende muito da realidade que você vive. Por exemplo, para algumas pessoas o gasto com a mensalidade da academia é algo fixo e para outras pode ser considerado supérfluo.
Nessa etapa, realize um exame de consciência e analise detalhadamente qual gasto pode ser considerado fútil. Lembre-se que, ao cortar esse tipo de gasto, você estará poupando seu dinheiro para algo maior.
Com todas as informações coletadas, é hora de você estudar o que pode ser cortado, diminuído ou até substituído. Depois, analise qual o tipo em que o gasto se enquadra.
Por exemplo, ao observar suas finanças, você notou que boa parte do orçamento foi destinada a bares e restaurantes. Não é necessário cortar essa diversão, mas veja se consegue reduzir o valor investido nessa categoria.
Antes de sair riscando os itens que não vai mais usufruir, se pergunte se é possível reduzir o valor. Caso consiga, você ainda pode aproveitar mesmo economizando.
Ganhos
Além de anotar os gastos, contabilize todas as suas receitas. Nelas, adicione qualquer tipo de ganho que você recebeu, incluindo:
- Salário;
- Presentes em dinheiro;
- Aluguel de alguma propriedade sua;
- Alguma renda extra; entre outros
Com esses valores, faça a comparação da quantia de dinheiro que entra com a quantia que sai. Sempre gaste menos do que você ganha, assim você não compromete toda a sua receita e consegue guardar uma quantia para outros fins.
Reserva de emergência
Dentro da organização de suas finanças, você precisa criar e alimentar a reserva de emergência. Sabemos que imprevistos acontecem, por isso, manter esse fundo te trás mais segurança caso ocorra alguma intercorrência.
Guarde de 10% a 15% dos seus ganhos e destine para sua reserva. Porém, caso essa porcentagem seja alta, diminua e deixe acessível com o seu planejamento. Você pode deixar esse dinheiro aplicado em investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto, ou em uma poupança. O importante é que esse valor seja acessível na hora do aperto.
Metas e objetivos para organizar as finanças
Tendo definido suas despesas, receitas e separado um valor para reserva de emergência, chegou a hora de definir suas metas e objetivos. Nesse momento, você pode tirar aquele sonho da gaveta e colocá-lo no papel, calculando quanto precisa para realizar esse objetivo e quanto tempo levará.
Por exemplo, se você quer trocar de carro, anote qual o valor do carro que quer comprar, calcule em quanto tempo conseguirá o valor e qual será sua estratégia. Assim, fica mais fácil visualizar seu caminho até esse sonho.
Tenho uma dívida, o que faço?
Se ao iniciar a organizar suas finanças você notar que possui uma dívida, não se desespere. Afinal, isso não é motivo para desistir! A organização financeira é recomendada justamente para que você quite suas dívidas.
Contas em atraso podem acarretar em juros altos e é possível que sua conta chegue a um valor absurdo. Para que isso não aconteça, tenha como prioridade pagar esse valor. Uma boa alternativa é entrar em contato com a empresa responsável e tente negociar o valor para que fique mais acessível ao seu bolso.
Diante dessa situação, muitas pessoas querem recorrer ao empréstimo para pagar essa dívida, mas essa pode não ser a melhor escolha. Entenda que, ao solicitar um empréstimo, você está criando uma dívida para pagar outra. Ou seja, esse processo só está aumentando suas despesas.
Os empréstimos acarretam em juros e um compromisso do seu dinheiro a longo prazo. Por isso, analise bem para saber se essa é a melhor solução para o seu problema.
Como posso organizar as finanças e manter uma boa relação com meu dinheiro?
Aprender como se organizar financeiramente é o primeiro passo para conseguir uma relação saudável com o dinheiro. Além das recomendações que já citamos, vamos dar pequenas dicas para cultivar uma relação mais tranquila e prazerosa com suas economias.
Mantenha o controle de seus gastos
Mesmo que você passe anos conseguindo organizar as finanças, o ideal é não parar de anotar seus gastos e tornar essa atividade como uma obrigação. Ao reservar um tempo em sua rotina diária para administrar seus gastos, você continua traçando novas metas e objetivos. Por isso, não pare!
Dê preferência a compras à vista
Comprar com o cartão de crédito muitas vezes é tentador, já que a facilidade de pagar pelo bem em várias parcelas parece ser vantajosa. Mas, quanto mais parcelas você terá que pagar, maior o tempo que permanecerá endividado.
Compras à vista podem demorar de acontecer, pois requerem planejamento, mas é um gasto já esperado e o risco de te deixar no vermelho é menor.
Não tenha vergonha de pedir descontos para organizar as finanças
Com a compra à vista, é mais fácil negociar o preço com o vendedor e conseguir um bom desconto. Pechinche até conseguir um valor bom para você e para a loja. Isso também te ajudará a estabelecer confiança com a marca e, se o desconto for bom, com certeza você voltará a fazer negócio.
Saber como organizar as finanças não é uma tarefa difícil, mas não desanime e comece já! Em nosso blog você encontra outras dicas que podem facilitar sua vida financeira. Acesse!
