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O que é PIX?

Você já passou algum aperto na hora de fazer uma transferência ou realizar um pagamento? Hoje, as modalidades disponíveis, como o TED ( Transferência Eletrônica Disponível) e o DOC (Documento de Crédito), têm algumas restrições de horário que podem atrapalhar as transações financeiras. Imagine, então, se fosse possível realizar uma transferência em menos de 10 segundos! E o melhor, a custo de centavos. 

Com o PIX esse cenário vai se tornar realidade. No post de hoje, vamos falar sobre essa nova possibilidade de realizar pagamentos e transferências que pretende inovar o mercado brasileiro nos próximos anos. Continue lendo para saber mais!

O que é PIX

O PIX é uma nova modalidade de transferência bancária e pagamento que pode ser usada em todos os dias da semana, em qualquer horário e a baixo custo. Trata-se de uma novidade do mercado que faz as transferências em, no máximo, 10 segundos

Assim, o usuário não precisa esperar dias para que a transferência e os pagamentos caiam na conta de destino.  

Essa inovação vem para competir com outras modalidades de transferência, como o TED e o DOC, que podem custar caro, além de demorarem e não funcionarem aos finais de semana. O PIX também facilita os pagamentos que hoje são feitos por meio de boletos, cartões e dinheiro. 

Quando surgiu PIX?

Banco Central anunciou o PIX no dia 19 de fevereiro de 2020 , e a previsão de lançamento é para novembro deste ano. Até lá, bancos, fintechs e outras instituições financeiras têm que se preparar para acolher essa modalidade de transação.

Como funciona o PIX?

Como o PIX ainda está em fase inicial e não foi implementado, não há mais detalhes sobre como funcionam as transações. Mas já sabemos que o Banco Central determina as regras para fazer transações por meio do PIX . Essa operações podem ser feitas tanto da forma mais comum para nós, com dados de e-mail, CPFCNPJ e celular, como por meio da leitura de QR Code.

Nesse último caso, quem vai receber o pagamento ou a transferência apresenta o QR Code e o usuário pagador utiliza seu smartphone para fazer a leitura do código. Existem dois tipos de QR Code, o estático e o dinâmico. 

O QR Code estático é ideal para várias transações múltiplas. Já o QR Code dinâmico é útil para pagar suas compras. Isso porque essa modalidade pode ter dados diferentes de uma operação a outra, permitindo adicionar outras informações ao processo.

Por que criou-se o PIX?

O objetivo do PIX é facilitar o pagamento de contas e as transferências financeiras com operações rápidas e que custam centavos. Ele pretende ser um sistema único que irá integrar fintechs, bancos, pessoas físicas e jurídicas.

Hoje, as opções disponíveis para transações entre bancos diferentes se limitam ao TED e ao DOC. Ambos funcionam apenas em dias úteis e não exigem um valor mínimo de transferência. O TED pode ser creditado no mesmo dia se a transferência for feita até às 17h e aceita quantias superiores a R$ 5 mil. Se a transferência for feita após esse horário, o dinheiro só cai na conta de destino no próximo dia útil.

Já o DOC só cai no dia seguinte no caso de transferências feitas até às 22h e tem um limite de R$ 4999,99. Para operações feitas após esse horário, o valor transferido só cai no segundo dia útil após a conclusão do processo.

Com o PIX, você pode fazer transferências e pagamentos aos finais de semana e feriados, 24 horas por dia. Além disso, o processo é concluído em segundos. Bem mais rápido do que fazer um DOC!

O PIX também pode ser feito entre contas de um mesmo banco. Hoje, esse tipo de operação só pode ser feita via TEF (Transferência Eletrônica de Fundos). Agora, é claro que, para fazer o PIX, é preciso que o pagador e o recebedor tenham uma conta aberta, seja corrente ou poupança, em alguma instituição financeira. 

Vantagens do PIX

Até agora, falamos um pouco sobre algumas vantagens do PIX, como o baixo custo e a rapidez do processo. Vamos ver essas e outras vantagens mais de perto a seguir. 

1. Economia

Uma das grandes vantagens do PIX em comparação a outros modelos de transação é o custo baixíssimo. O TED e o DOC costumam cobrar tarifas que podem chegar a R$ 10 por transferência, dependendo da instituição financeira. 

Em relação ao mercado de pagamentos, o PIX também é vantajoso e mais barato se o compararmos aos cartões de crédito e débito. Isso porque algumas maquininhas cobram taxas a cada pagamento, o que encarece o custo por transação. 

As bandeiras de cartão de crédito ou débito aplicam uma tarifa deduzida do valor das compras realizadas. Assim, se você compra um produto de R$ 100,00, o lojista recebe um valor inferior a esse por conta das tarifas. Já com o PIX, o valor da compra não determina o valor da operação financeira e o lojista paga apenas alguns centavos por cada transação. 

Como o PIX ainda não funciona, não sabemos exatamente o valor exato, mas, de acordo com o Banco Central, o custo é bastante reduzido. 

2. Poucas Restrições 

Como vimos, não existem restrições de dias e horários para as transferências feitas por meio de PIX. Essa é uma vantagem, porque você não precisa esperar até segunda feira para realizar um pagamento ou fazer uma transferência. 

Essa é uma ótima opção para aqueles que têm urgência em realizar as transações, especialmente em finais de semana, feriados ou horários pouco habituais. A possibilidade de fazer uma transação fora do horário comercial é bastante positiva. Afinal, se você precisar realizar uma operação de madrugada ou antes do banco abrir, consegue concluir o processo rapidamente. 

3. Rapidez 

Um dos principais benefícios do PIX é a rapidez com que as transferências e pagamentos são feitos. Podemos comparar a velocidade das operações às mensagens de texto enviadas pelos celulares. Segundo o Banco Central, o PIX não deve levar mais do que 10 segundos para ser concluído. Ou seja, a partir do momento que você solicita a transferência ou o pagamento, demora até 10 segundos para caírem na conta de destino. 

O TED, por exemplo, que é hoje a forma mais rápida de fazer uma transferência entre contas de bancos diferentes, demora mais ou menos uma hora e meia para ser efetivado. 

 Assim, a rapidez do PIX é ideal em situações em que você tem urgência para realizar as transferências. 

 4. Facilidade

O PIX  é um modelo muito simples de utilizar. Um dos objetivos do Banco Central com o PIX é popularizar essa modalidade de transferência para que ela possa ser utilizada por toda a população. Por isso, é importante que ela seja muito simples de ser concluída

Não é difícil imaginar, então, que um processo tão rápido, barato e prático não demore para se popularizar entre os brasileiros. Além, claro, de reduzir ainda mais a utilização do dinheiro como meio de pagamento. 

 5. Prazos menores

A facilidade e rapidez dos pagamentos feitos por PIX pode revolucionar o mercado de e-commerce no Brasil. Isso porque a confirmação do PIX é instantânea, reduzindo os prazos de compra e venda. Hoje, a compensação bancária entre o pedido e a entrega de um produto costuma acontecer entre 1 e 2 dias. Com o PIX, essa realidade será totalmente diferente, com esse prazo extremamente reduzido.  

Viu como o PIX pode revolucionar o mercado brasileiro rapidamente? Conte para nós o que você achou deste conteúdo. Deixe seus comentários, dúvidas e sugestões que vamos te responder rapidamente. Até a próxima!